李敏（人民银行广州分行货币信贷管理处副处长）
李敏表示，目前，在内地，即我国境内非港、澳、台地区，个人投资黄金主要有四类合法合规的渠道，分别是：商业银行、上海黄金交易所、上海期货交易所、实物黄金制品零售场所。
1、商业银行：个人可以通过商业银行，购买实物黄金产品和进行非实物黄金交易。个人如果要通过商业银行购买金币、金条等实物黄金产品，可以携带自己的有效身份证明，到有开展实物黄金业务的商业银行的柜台购买。个人如果要通过商业银行进行非实物黄金交易，需要凭自己的有效身份证明，到有开展非实物黄金业务的商业银行的柜台开办银行卡、开通网上银行或手机银行等服务；再通过该商业银行的柜台、网上银行或手机银行，签约开通黄金相关业务并进行交易。如果想了解商业银行的黄金业务品种、交易规则、联系方式等信息，可以通过该商业银行的网站进行查询，或者直接到该商业银行的网点进行咨询。
2、上海黄金交易所：个人可以在上海黄金交易所进行现货实盘、现货延期和国际板现货等黄金交易。与个人参与股票交易需要由证券公司代理相类似，个人参与上海黄金交易所的黄金交易，需要由该交易所的银行类会员代理。个人如果要参与上海黄金交易所的黄金交易，需要凭自己的有效身份证明，到银行类会员的柜台开办银行卡、开通网上银行或手机银行等服务；再通过该银行类会员的柜台、网上银行或手机银行，签约开通上海黄金交易所相关业务并进行交易。如果想了解上海黄金交易所的银行类会员名单、黄金交易品种、交易规则、联系方式等信息，可以查询该交易所网站www.sge.com.cn。
3、上海期货交易所：个人可以在上海期货交易所进行黄金期货交易。与个人参与上海黄金交易所的黄金交易类似，个人参与上海期货交易所的黄金期货交易，需要由期货经纪公司代理。个人如果要参与上海期货交易所的黄金期货交易，需要凭自己的有效身份证明、银行卡等资料，到期货经纪公司的柜台签约开通业务。之后，可以通过期货经纪公司的柜台、客户端等方式进行交易。需要注意，个人应该选择具备上海期货交易所黄金期货经纪业务资质的正规期货经纪公司作为代理。期货经纪公司名单等信息可以查询中国证监会网站www.csrc.gov.cn。如果想了解上海期货交易所的黄金期货交易品种、交易规则、联系方式等信息，可以查询该交易所网站www.shfe.com.cn。
4、其它实物黄金制品零售场所：指除商业银行以外的实物黄金制品零售渠道，例如：商场的实物黄金制品专柜或专卖店。由于我国实物黄金零售市场已经放开，个人可以直接在这些专柜或专卖店，购买金饰、金条等实物黄金制品。个人如果想了解实物黄金制品质检证书的出具机构是否为国家认可的金银质检机构，可以通过国家市场监督管理总局设立的全国认证认可信息公共服务平台网站（cx.cnca.cn），查询国家认可的金银质检机构名单。
5、李敏指出，目前在市面上，非法黄金交易活动的表现形式有很多种，其中比较常见的有：境内设立黄金交易平台。从事此类非法黄金交易活动的公司，通常自称是内地贵金属交易所的会员单位、会员单位的代理商等，并声称可以为客户提供各类黄金交易服务，要求客户将交易资金，汇至其指定的账户，使用由其提供的交易软件系统进行黄金交易。这些交易软件系统实际上并没有与正规黄金市场的交易系统对接，只是虚拟行情系统，所谓的交易实质上就是这类公司与客户之间的对赌。这类公司在交易过程中，往往通过对客户提出代理操盘的要求、指导客户频繁操作、甚至中断服务或延时报盘导致客户无法及时下单等手段，使客户蒙受亏损。5、代理境外黄金市场交易。从事此类非法黄金交易活动的公司，通常自称是香港、伦敦等黄金市场会员在内地的分公司、办事处、代理机构等，并声称可以为客户提供境外黄金市场交易的代理服务，要求客户将交易保证金，汇至其指定账户，从事所谓的境外黄金市场交易。这些所谓的境外黄金市场交易大部分与上述的境内黄金平台交易一样，都是虚假的，即便是真实的，也不受法律保护。
6、从事黄金理财投资活动。目前，在内地，即我国境内非港、澳、台地区，个人投资非实物黄金，只能通过上海黄金交易所、上海期货交易所、商业银行进行。非金融企业一般不可以向个人提供非实物黄金产品及服务，除非是在经过商业银行的资质审查及业务授权、并由该商业银行向中国人民银行备案的情况下，才可以向个人代销该商业银行的非实物黄金产品。然而，一些非金融企业没有经过上述的审查、授权及备案，却谎称自己“经批准”“有资质”等，向客户推销所谓的黄金理财产品，并向客户承诺远高于同期银行存款利率的固定收益；或者要求客户将资金全权委托其进行所谓的黄金资产投资，并与客户按照一定比例分享投资收益。这些理财或投资不符合我国内地法规，涉嫌非法集资等违法活动。到底要如何分辨非法黄金交易公司呢？
7、李敏表示，非法黄金交易公司的营销手段比较常见的有：1、撒网式营销。在网站插播广告、论坛发帖，或通过微信、QQ等形式，吸引个人注意，获得个人联系方式后，雇用专人进行营销，以提供专业指导或承诺高收益为诱饵，引诱个人上当受骗。2、招聘操盘手。对应聘者进行短暂炒金培训后，提出如果应聘者连续几个月每月盈利，就可成为正式员工，但实际造成应聘者不可能连续数月盈利，为了得到工作，应聘者往往会自己出钱进行投资，以致上当受骗。李敏提醒，非法黄金交易公司在宣传时，常常突出“高回报”“零风险”。投资者如果看到这类字眼，就要格外小心了。
余伟权（北京市康达（广州）律师事务所高级合伙人）数字货币的分类。
数字货币分为三大类：一是以前在游戏厅里会用到的游戏货币；二是运行商、网络网站或通信技术网站推行的数字货币，例如Q币；三是从2013年开始盛行的比特币。随着比特币盛行，很多人会对数字货币的投资价值产生误解，误把虚拟货币当做投资工具。
虚拟货币是货币吗？虚拟货币不是货币。货币具有法偿性和可兑换性，即每个国家的人民银行发行可以当下在他们国家兑现的货币。虚拟货币并没有国家以及监管机构认受 ，也不受法律保护。国内虚拟货币涉嫌从事非法金融活动的现况。余律师表示：相关的民事案件和刑事案件纠纷在逐年增长。2001年，相关的民事案件和刑事案件纠纷只有几宗个案。而从2019年开始，平均每年有上千宗案件，其中民事案件为主，刑事案件相对较少。虚拟货币交易是否受法律保护？2017年，我国人民银行与相关部委同时发布文件，禁止爱西欧等货币运行商进行货币兑换。但有很多这类运行商披上国外网站的外壳，绕道其他国家地区进行非法活动。部分投资者被带到当地参观，与当地“领导人”见面，号称当地已允许这种数字货币发行。但实际上交易并不受法律保护，一旦发现风险，投资者想要兑付就非常困难。
目前虚拟货币交易纠纷在法律体系上还没有常规的判定标准，因此每个地方的法院判例可能会有差异，但基本上都会判定交易无效。从民事法律角度了解，会有一些更加复杂的案件。案件涉及的人数众多，可能还会涉嫌非法集资或集资诈 。
央行数字货币与虚拟货币的区别。虚拟货币是去中心化没有中心主体，且不是法定货币。而央行的数字货币具有中心化的状态，且为法定货币，但其实本质是货币从实体变成了数字的形式体现。余律师表示，央行的数字货币只是货币的另外一种体现形式，如果有人称投资央行的数字货币可以翻几倍，要注意这种情况不太可能发生，不要被这种宣传口径误导，货币本身并不能被炒作成为投资工具。虚拟货币，例如比特币，央行对其界定为可用于兑换产品的商品，不能以货币的形式进行交易。投资者需注意，比特币在国内不是法定货币，不能直接使用和兑现。如何辨识虚拟货币的风险？虚拟货币投资中的非法金融活动，一般集中在非法吸收公众存款集资诈骗的形式。虚拟货币目前在我国不受法律监管，虚拟货币的交易一般需要有交易商做对价，但这种情况在国内不被允许，因此有很多虚拟货币销售方会借助国外的伺服器进行交易。一旦发生纠纷，投资人要主张自己的权益会更加困难。虚拟货币有多个功能，有个别甚至会被利用于洗钱、为恐怖组织 融资等非法活动。投资者不知道自身发生货币交易与兑换的账号是否有从事非法活动，一旦汇款账号同时与其他非法组织有资金往来，投资者的账号可能会被公安冻结。虚拟货币金融的防控风险。
余律师谈到，目前国内的投资工具也非常多，投资者还是尽量少参与虚拟货币的投资。虚拟货币就算具有投资价值，也必然是高风险的投资。投资者购买的时候，必须要有高风险的应对能力。
投资国外的数字货币需谨慎，投资者要判别它的真实性。很多投资者被带到当地参观，甚至被安排和“当地政府领导人”拍照，以此增加投资者的信服度，这并不意味着当地政府已经支持。虚拟货币的报价也需要多留意，不能以看外汇一样作为标准进行判断，很多报价的数据由虚拟货币发行商自行调节。代币融资的非法金融活动统计。据数据显示，纠纷基本集中在沿海地区广东、福建、浙江一带，投资市场相对发达的地区。这类代币融资公司多在广东地区以及江浙地区进行注册，但实际上受害者来自全国各地。对于虚拟货币金融的投资建议。根据数据显示，虚拟货币的投资人群中工薪阶层群体占比较高。
余律师谈到，投资者要考虑自身的承受能力进行投资，因目前数字货币准入标准不高，几万元到几十万元就可以进行投资，很多对金融领域不熟悉的投资者容易上当受骗。虚拟货币由发行公司通过自身的互联网网站操控，没有实体的产品，可能会有网站自身的盗窃行为发生。例如，可能会出现网站在投资者不知情的情况下私下调整投资者的额度，但投资者很难追寻这种犯罪行为，投资者的个人权益很难受到保障。数据泄露的安全隐患。投资者提供个人资料时，要注意隐私安全。部分投资者的投资金额达几十万元甚至更大额，他们的数据有可能会被非法虚拟货币交易网站导出分析，判断该投资者及其家庭背景是否有支付能力，从而做出一些敲诈勒索行为。近期投资建议。
余律师建议到，受疫情的影响，全世界都处于极度不稳定的状态，可能会影响国内环境形成连锁的反应，投资需谨慎。很多投资项目、领域，本来是预期较好的产品，但按照目前的情况可能也会有不能兑付的情况。投资者在这种复杂的形势下，更要好地做好保护自身的措施。投资前要多做相关的了解，例如在网上多搜索寻查一些资料做参考，增加自身的辨别能力，理性投资。
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本栏目由广东省地方金融监督管理局与广州市地方金融监督管理局联合主办，由广东股权交易中心协办，由广东广播电视台股市广播与腾讯大粤网联合承办。通过《广东金融大讲堂》，让市民感受湾区金融最强脉搏。
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