进入正题
最近在团队开启了“有静理财系列”讲座
第一讲:讲的是平安的一家子公司——平安不动产,见《地主家的傻儿子》;
第二讲:讲的是关于高净值人群的几个投资创新;
这个系列我还真没有想具体的逻辑,就是结合当下小伙伴们的情况,给大家稍微做一点扩充。目的其实很简单,就是为了扩充下团队整体的眼界,当然具体的所有相关内容的深度学习还是要靠他们自己。
在《2021中国私人财富报告》中,截止到目前高净值人群数量已经达到296万人,可投资资产为96万亿人民币。
高净值人群在财富配置需求多元化、综合化程度加深,除了关注个人需求外,还延伸到家族、企业、社会需求、涵盖金融和非金融需求。目前高净值人群在投资上已经从过往的粗狂式变得更加理性和成熟。
过往有太多的投资陷阱让投资者亏得一塌糊涂。随着家族财富越来越多,投资需求仍是刚需,财富传承关乎每个家庭的发展,因此财富管理行业的从业者也做了很多的努力和创新,比如下面几种的创新方式
安保升级
安保的层面包含两方面,一方面是金融投资风险的防范;另一方面是非金融投资风险的防范。
非金融投资风险防范,越来越受到关注的是对意外、小三、婚姻财产分配、继承、资产隔离等安防措施的升级。
比如主要家庭成员意外去世,没有遗嘱作为财产分配依据,七大姑八大姨从法定继承顺序上都可能有权利分配财产,导致留给后代的财产被稀释,争夺财产打官司的情况也很常见。
再比如,儿女是90后,年轻人结婚离婚可能没有那么谨慎,如果不做婚前财产约定,失败的婚姻还会导致财产的流失,也是越来越多人关注的问题。近年来通过保险、家族信托、家族办公室三大金融工具进行个人资产保护和风险隔离的发展迅猛,背后的原因也是问题出现后,高净值人士风险防范意识提升后的安保措施升级。
买方顾问
金融投资风险的安保升级主要体现在“买方顾问”
在吃了很多亏以后,金融投资领域的顾问,越来越受到高净值人群的看重。
甚至有的家族办公室推出了买方顾问模式,通过支付年度顾问费,或者买手顾问,按次收费。
这种模式在国外有成熟的公司,在国内高净值人群在吃了太多次亏以后慢慢认识到顾问的价值——和血本无归比起来,投资顾问的价值远超过他的顾问费。
建立自己的投资框架体系
越来越多的人想要建立自己的投资框架体系。这个体系从自己和家庭的需求出发,去寻找投资规律,经由自己认同的投资理念而落地。
然后再逐步丰富资深关于宏观、行业、公司、各个类别的认知,用什么理念去做资产配置,去做项目。
只有建立了这样的体系,当有了好的机会,当你的顾问把一、二、三、好的、坏的都摆在你面前的时候,你才能够做出正确的决策。
另类投资
如果把个人可投资资产的1%投到风险巨大而潜在的收益很高的另类投资,这1%的投资如果成功,可能创造出个人可投资资产20%甚至更高的财富。如果失败也不会伤筋动骨,比如BTC的投资
再者有些另类投资很好玩,很有趣,花时间去研究新东西,做对了很有成就感,也算是钱太多之后的乐事。
对于这一类,我特别鼓励团队小伙伴多参与,不管投资金额多少,去感受下另类市场带来的乐趣。
全球医疗资源储备
特别是疫情的发生,更多的高净值人群开始关注医疗资源。
如果家人生病,生了很难治疗的疾病怎么办?有没有靠谱的一生朋友做顾问和咨询,能否找到合适的医疗资源等
作为一个保险从业者,需要学习的内容太多了。特别是在大平安,保险、银行、投资、信托是我们的主要业务方向,更是有大量的金融知识需要学习,也希望每一次的讲座能够给他们带来些不一样的东东。
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我是娱乐盟的签约作者“一只付友呀”!
希望本篇文章《【原】高净值人群的几个投资创新》能对你有所帮助!
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