多家全国性股份制银行今起下调人民币存款利率

  继工行、农行、中行、建行、交行,以及邮储银行等六大商业银行之后,多家全国性股份制银行宣布,从今天(25日)起下调人民币存款挂牌利率。   今天起下调人民币存款挂牌...

  继工行、农行、中行、建行、交行,以及邮储银行等六大商业银行之后,多家全国性股份制银行宣布,从今天(25日)起下调人民币存款挂牌利率。

  今天起下调人民币存款挂牌利率的银行包括:中信银行、平安银行、光大银行、民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行、恒丰银行、华夏银行、渤海银行,加上此前已经下调的招商银行,目前12家全国性股份制银行均已下调人民币存款挂牌利率。

  由于各家银行的存款定价策略、资产负债管理等不同,这次利率调整的幅度也略有不同。大部分股份制银行一年定期存款利率的下调幅度是10个基点,2年定期存款利率下调幅度为20个基点,3年和5年定期存款利率降幅最高,为25个基点。

  下调后,多家股份制银行一年期整存整取定存挂牌利率为1.65%,相比六大商业银行1.45%的利率高20个基点;平安、浙商、渤海、恒丰四家股份制银行两年期整存整取定存利率为1.90%,略高于其他股份制银行,比六大商业银行1.65%的利率高25个基点;三年期定期存款和五年期定期存款利率,各家股份制银行也普遍高于六大商业银行。

  12月22日、23日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行以及招商银行先后下调了人民币存款挂牌利率。

  此前,今年6月和9月,六大商业银行和12家全国性股份制银行先后两次下调人民币存款利率,今年以来,各家主要商业银行已经三次下调人民币存款利率。

  此前三次下调人民币存款利率,基本上都是六大商业银行率先调整,股份制银行随后调整,其它银行再陆续跟进。据了解,目前最新一轮下调人民币存款挂牌利率,主要城商行以及农商行、信用社等中小金融机构目前还没有开始跟进。

  (总台央视记者 王雷)

  相关报道:六大国有银行集体官宣!存款利率为何频频下调?影响几何?(上游新闻)

  截至12月23日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行均已官宣调降存款挂牌利率。

  这也是时隔3个月、继今年6月和9月后,主要商业银行迎来的年内第三次存款利率下调。与今年前两次存款利率调整相似,长期限存款利率的降幅最大。

  为何今年以来存款利率频频下调?释放了什么信号?存款利率下调对银行有什么影响?在此背景下,居民又该如何理财?

  六大国有银行均调降存款挂牌利率

  12月23日凌晨,中国邮政储蓄银行发布公告称,自2023年12月23日起调整人民币存款挂牌利率。

  至此,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行均已官宣调降存款挂牌利率。

  12月22日,中国银行官网显示,该行于12月22日下调人民币存款利率,其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,一年期利率降至1.45%;二年期下调20个基点至1.65%;三年期和五年期均下调25个基点,分别至1.95%和2.00%。

  12月22日,中国工商银行官网显示,该行于12月22日下调人民币存款利率,其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,一年期利率降至1.45%;二年期下调20个基点至1.65%;三年期和五年期均下调25个基点,分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点,通知存款挂牌利率下调20个基点。

  12月22日,中国农业银行官网显示,农业银行于12月22日下调了人民币存款利率,其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,一年期利率降至1.45%;二年期下调20个基点至1.65%;三年期和五年期均下调25个基点,分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点,通知存款挂牌利率下调20个基点。

  12月22日,建设银行宣布调整人民币存款挂牌利率,其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,一年期利率降至1.45%;二年期下调20个基点至1.65%;三年期和五年期均下调25个基点,分别至1.95%和2.00%。

  12月22日,交通银行官网显示,该行于12月22日下调人民币存款利率,其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,一年期利率降至1.45%;二年期下调20个基点至1.65%;三年期和五年期均下调25个基点,分别至1.95%和2.00%。

  12月22日,招商银行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率为1.45%、1.65%、1.95%、2%。在此之前则分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。与大行相同,1年期下调10 BP,2年、3年期、5年期分别下调20 BP、25 BP、25 BP。

  时隔三月,存款利率迎年内第三次下调

  这是时隔三个月,年内第三轮存款利率下调。

  早在2022年9月15日,稳定了7年之久的国有行挂牌利率迎来了第一次调整,随后在今年的6月8日、9月1日分别再次调整。此次也是年内国有行第三次下调挂牌利率,距上次调整时隔3个多月。

  6月8日,六大行共同下调存款挂牌利率,活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%,5年期定期存款利率下调15个基点至2.5%。招行等12家全国性股份制银行宣布调整存款利率,降幅基本与国有大行相同,这也引发了城商行、农商行等中小银行的跟随。

  9月1日,多家银行一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率有所下调,工商银行、农业银行等国有大行的五年期定存利率降低25个基点至2.25%。

  根据中金公司统计数据,相比下调幅度相对一致的两年期、三年期定存利率,前几轮利率调整后,中小银行3个月、6个月存款利率不降反升。中金公司银行业分析师林英奇指出,由于短期存款利率罕见下调,本轮可能是2016年以来综合幅度最大的一轮存款利率下调。

  为何今年以来存款利率频频下调?

  眼下银行净息差持续下行,而下调存款利率有助于缓解负债端压力。中信证券首席经济学家明明认为存款利率继续调整的驱动因素包括,一是在金融支持实体的背景下,贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。考虑到存量按揭贷款利率下调会进一步压低银行利润空间,目前存款利率的调整力度难以完全抵消贷款利率调整的冲击。二是存款定期化趋势愈加明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。三是商业银行主动负债管理能力增强,市场化进程下预计存款利率也将随着金融债、同业存单等产品利率下行的趋势,一并进行调整。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,存款利率频频下调,与近年来我国经济复苏面临的内外环境较为复杂、银行部门经营压力有所增大、市场利率持续走低及存款市场供需结构有关。“还是要客观看待近年来存款利率下行较快的现象,其与特殊的宏观经济环境有关。随着经济逐步恢复,利率也会相对稳定下来。”周茂华表示。

  上海交通大学高级金融学院副教授李楠分析道:“利率下调越来越频繁,主要原因在于,市场期望的报复性消费没有出现,房地产风险暴露,社会需要刺激消费的因素。此时下调利率,更大意义上是在岁末年初之际,释放一轮刺激消费的信号。”

  李楠在采访中进一步指出,目前消费不旺的主要原因还是在于供给端低迷,使得就业不佳,社会居民对未来持续稳定获得收入的信心不足。消费信心回升是个缓慢的过程,试图以降低利率来刺激消费的作用是有限的,根本解决办法还是在于供给侧。

  中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出,此次降息的背景,是12月份LPR按兵不动,且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断,降准降息在近期仍然是有必要的,也是有空间的。”

  值得注意的是,临近年末,正是商业银行揽储的关键时刻,甚至有部分中小银行调高利率吸收存款。杨海平指出,此次国有大行降息是意料之外、情理之中,“商业银行还要维持一个合理的净息差,只能是先下调存款利率。”

  杨海平判断,此次大型银行下调存款利率,也会引领其他类型银行如股份行、中小银行跟进,“这一轮的下调,实际上是为LPR下调腾出了空间。”

  杭州地区某城商行支行信贷人士则表示,地方中小银行的利率议价能力较高,明年如经济环境进一步好转,贷款的市场利率可能轻微上升。

  存款利率下调,对银行有什么影响?

  根据国家金融监督管理总局数据,截至今年三季度末,商业银行净息差为1.73%,环比下降0.01个百分点,较去年同期的1.94%则下降0.21个百分点。上市银行财报也反映了这一趋势,以国有大行为例,目前仅邮储银行净息差还保持在2%以上。

  此前央行也首次提出,要维持银行息差和利润在合理水平。对于此轮调整给银行带来的影响,中泰证券研究所所长戴志锋指出,预计对上市银行2024年息差支撑2.6BP,提升营收1.2个百分点。

  中信证券研报指出,参考商业银行2023年年中负债端流动性风险报表(剔除了数据不完整的银行样本),各类银行即时偿还存款占比最高,而剩余期限在1~5年的存款占比基本在20%~30%区间,城农商行的长期限存款相对权重更大。

  在此背景下,假设未来其他银行跟随国有大行下调挂牌利率10~30BP(挂牌利率调整对于以零售为主的非议价客户有较大的影响),零售存款占比50%且到期周期均匀分布,期限越长下调幅度越大,调降存款利率对商业银行平均存款成本节约幅度大约在3~5BP,一定程度上可以减轻银行经营压力,提振净息差。

  另据中金公司测算,预计此轮调整将带动定期存款加权平均利率下调约15BP,高于2023年9月(约9BP),2023年6月(约3BP),2022年(10~12BP)。按照定期存款约150万亿元计算,利息下调15BP每年节省银行利息支出2250亿元(年化),与存量按揭利率下调影响规模相当。

  中金公司银行业分析师林英奇认为,本次定期存款对银行息差正面贡献在6BP左右,可提振营收3%左右,净利润影响6%(年化)。其中,对2024年息差影响可能在3BP,营收影响1.5%,净利润影响3%。“实际影响大部分将在未来1~2年存款重定价中逐渐释放。”他指出,假设明年年初1年期、5年期以上LPR下调10BP,本次存款利率调整能够充分对冲该影响,如果未来存款利率下行幅度与本次类似,LPR下调对息差的影响将从负面转为接近中性。

  存款利率下降背景下,居民如何理财?

  在存款利率下降背景下,居民应该如何理财呢?理财专业人士提示,投资者需要确定自己的投资目标,例如长期资本增值、收入增加或风险管理等,同时评估自己对风险的承受能力,以便在选择资产类别时做出更明智的决策。

  具体而言,在应对银行存款利率下调方面:首先,尽量增加长期限的存款。在存款利率处于下降周期时,存长期限的存款,可以把较高的存款利率锁定较长的时间,以便在存款利率下降之后可以多拿利息。

  第二,购买类似大额存单产品。在银行中,不止活期存款和定期存款,还有特色存款、大额存单、结构性存款、通知存款等多种存款方式。大家可以根据自身实际情况购买,这些产品相对利率会高一点。

  第三,可以选择在一些中小银行存钱。在存款利率下降大潮中,虽然中小银行的存款利率也降了,但有些中小银行的利率降得比较少。比如在很少数中小银行中,5年期的存款利率能达到4%。

  最后,就是选择其他方式存钱。存钱不一定要存在银行,还有其他一些安全的存钱方式,比如买国债、买现金管理类理财、国债逆回购等等。这些存钱方式都有各自的优点,至少在某些方面比存款更具优势。

  综合来源:各大银行官网、北京日报客户端、国是直通车、每日经济新闻、第一财经、财联社、澎湃新闻

本文来自作者[一只付友呀]投稿,不代表娱乐盟立场,如若转载,请注明出处:https://ylmeng.com/zonghewenda/202412-19463.html

(6)

文章推荐

  • 精准一肖100%准确精准,苦衷精选答案落实_预约榜605.701

    一、精准预测的科学依据精准预测的科学依据在于对历史数据和趋势的深入分析。通过大数据技术,我们可以收集并处理海量的历史开奖数据,识别出其中的规律和模式。这些数据不仅包括每一期的开奖结果,还包括各种影响因素,如时间、季节、市场情绪等。通过复杂的算法和模型,我们可以对这些数据进行多维度的分析,从而预测未来

    2024年11月16日
    8
  • 美发店起名网站——打造独特且吸引人的店铺名称美发店起名网站大全

    在当今社会,美发店已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分,一个好的美发店名称不仅能够吸引顾客的眼球,还能传达出店铺的特色和理念,选择一个合适的名字对于美发店的发展至关重要,本文将围绕“美发店起名网站”这一关键词,探讨如何利用起名网站来为美发店取一个独特且吸引人的名称。美发店起名的重要性一个好的美发店

    2024年11月17日
    13
  • 澳门天天彩开奖结果查询方法,旅费精选解释落实_The67.23.92

    一、澳门天天彩开奖结果查询方法详解澳门天天彩开奖结果查询方法详解澳门天天彩作为一种流行的博彩游戏,其开奖结果的查询方法对于参与者至关重要。首先,最直接的方式是通过官方网站查询。参与者可以访问澳门天天彩的官方网站,通常在首页或专门的“开奖结果”板块中,可以找到最新的开奖信息。网站通常会提供详细的日期和

    2024年11月21日
    9
  • 2024管家婆一码一肖一特一中,泯灭精选解释落实_BT42.74.19

    一、2024管家婆一码一肖一特一中的历史背景与发展2024管家婆一码一肖一特一中,这一独特的命名背后蕴含着深厚的历史背景与发展轨迹。起源于古老的占卜文化,管家婆一码一肖一特一中最初是作为一种民间预测工具,用于预测未来的吉凶祸福。随着时间的推移,这一传统逐渐与现代科技相结合,形成了独特的预测体系。20

    2024年11月22日
    8
  • 2024新澳门天天彩资料大全:V71.16.01

    在2024年,每一个彩票爱好者都希望能够把握先机,掌握最新的购彩资讯和中奖诀窍。而“新澳门天天彩资料大全”正是为您量身打造的专业平台!作为集彩票数据、分析预测与中奖技巧于一体的权威信息渠道,它能够助您从海量彩票信息中快速找到制胜之道。1.新澳门天天彩资料大全:全方位覆盖,精准数据在彩票领域,

    2024年12月01日
    7
  • 政府审计应否作为建设工程案件结算依据

    2020年2月26日,住房和城乡建设部办公厅下发《关于加强新冠肺炎疫情防控有序推动企业开复工工作的通知》(建办市〔2020〕5号),文件中提到:“政府和国有投资工程不得以审计机关的审计结论作为工程结算依据”。仅从上述这句话来看,似乎政府审计不能作为工程

    2024年12月11日
    5
  • 2021年鄂州市公共汽车公司30辆10米宇通纯电动公交车保险采购项目失败公告

    一、项目基本情况:  1、项目编号:EZ2021C031号  2、项目名称:2021年鄂州市公共汽车公司30辆10米宇通纯电动公交车保险采购项目  二、项目失败的原因:  2021年鄂州市公共汽车公司30辆10米宇通纯电动公交车保险采购项目(项目编号:EZ

    2024年12月13日
    2
  • 探索摄影与体育的交汇点——导航至照相体育导航到照相体育馆怎么走

    随着科技的发展和人们生活水平的提高,照相和体育逐渐成为人们生活中不可或缺的部分,这两者之间的交汇点——照相体育,也逐渐引起了人们的关注,本文将带领大家探索如何导航至照相体育的世界,了解其独特魅力。什么是照相体育照相体育,顾名思义,是将体育与摄影相结合的一种新兴运动,它以捕捉运动员在比赛中的精彩瞬间为

    2024年12月15日
    4
  • 中国山西侯马市金水桥1-1号

    中国山西侯马市金水桥1-1号位于临汾市,靠近晋都西路南二巷、垤上街、花园南街和桥南巷。在公共交通方面,附近设有多个公交站,包括石化小区、东呈王村、晋博园、新港市场等,可以换乘临汾客运巴士班

    2024年12月20日
    2
  • 搜狐体育手机版PS体验,便捷、互动与专业性的完美结合cba搜狐体育手机版

    随着移动互联网的飞速发展,手机已经成为人们获取信息、娱乐、社交的重要工具,体育作为人们生活中的重要组成部分,其信息传播和互动方式也随着移动设备的普及而发生改变,搜狐体育手机版应运而生,为体育爱好者提供了一个便捷、互动的移动端平台,本文将详细介绍搜狐体育手机版的特点,特别是其中的PS功能,以及其给用户

    2024年12月24日
    1

发表回复

本站作者后才能评论

评论列表(4条)

  • 一只付友呀
    一只付友呀 2024年12月11日

    我是娱乐盟的签约作者“一只付友呀”!

  • 一只付友呀
    一只付友呀 2024年12月11日

    希望本篇文章《多家全国性股份制银行今起下调人民币存款利率》能对你有所帮助!

  • 一只付友呀
    一只付友呀 2024年12月11日

    本站[娱乐盟]内容主要涵盖:国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育

  • 一只付友呀
    一只付友呀 2024年12月11日

    本文概览:  继工行、农行、中行、建行、交行,以及邮储银行等六大商业银行之后,多家全国性股份制银行宣布,从今天(25日)起下调人民币存款挂牌利率。   今天起下调人民币存款挂牌...

    联系我们

    邮件:娱乐盟@sina.com

    工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息

    关注我们