理财收益计算方法:
1、收益型理财:收益=本金*利率*期限。
例如:投资者购买理财10万元,理财预期收益率为2.85%,投资期限为180天,那么可以算出到期理财收益为:100000*2.85%/365*180=1405.48元。
2、净值型理财:收益=(赎回时净值-买入时净值)*理财份额
例如:买入某理财时的净值为1,买入10万份,赎回时理财的净值为1.05,那么可以算出理财收益为:(1.05-1)*100000=5000元。
注意:一般购买理财是需要手续费的,所以理财收益要减去手续费才是实际收益。例如:
1、场外基金
场外基金交易一般收取申购费(认购费)和赎回费、基金运作费。
例如买入1000份基金,买入净值1,申购费0.5%,卖出时净值2,赎回费1.5%,
那申购费:1000*1*0.5%=5元,赎回费:1000*2*1.5%=30元,基金收益=(2-1)*1000-5-30=965元。
A类基金:收取申购、赎回费,不计提销售服务费,有前端收费和后端收费两种收费方式。
前端收费:在申购基金的时候一次性收取申购费,后期投资者因故赎回时,只需要按规定缴纳赎回费用即可,大多数前端收费的基金持有2年以上免赎回费。
后端收费:在购买基金的时候不收取申购费,但后期会根据持有时间收取申购费。一般后端收费的基金持有3-5年以上免申购费,具体以基金公告为准。
C类基金:不收取申购费、赎回费,根据持有时间收取一定的销售费用,销售费用一般会按日在基金资产中计提。
2、场内基金
没有申购费赎回费、主要收取佣金、运作费。佣金各证券公司收费标准不同,一般不会超过成交金额的千分之3,单笔最低5元,不足5元按5元收取(部分证券公司没有最低5元的标准)。
例如买入时基金价格5元,买入10000份,卖出价格7元,佣金率万三,
那买入佣金费:5*10000*0.03%=15元,卖出佣金费:7*10000*0.03%=21元,基金收益:(7-5)*10000-15-21=19964元。
3、股票
股票手续费主要包括佣金、印花税和过户费。2023年8月28日起,股票印花税由原来的0.1%降为0.05%,只在卖出时收取。
证券公司佣金率不超过成交金额的千分之三,通常是万三,单笔最低为5元(部分券商公司没有),买卖双向收取。
过户费一般按成交金额的十万分之1收取,买卖双向收取。
例如买入时股价20元,买入1万股,卖出时股价25元,佣金率万三,
那买入股票费用:20*10000*(0.03%+0.001%)=62元。
卖出股票费用:25*10000*(0.03%+0.001%+0.05%)=202.5元。
股票收益=(25-20)*10000-62-202.5=49735.5元。
4、国债逆回购
国债逆回购交易需要收取佣金,收取方面:1天回购,手续费是回购成交金额的0.001%;2天回购,成交金额的0.002%;3天回购,成交金额的0.003%;4天回购,成交金额的0.004%;7天回购,成交金额的0.005%;14天回购,成交金额的0.010%;28天回购,成交金额的0.020%;28天以上回购,成交金额的0.030%。
假如10万元做国债14天逆回购,收益率为3%,那么14天国债逆回购预期收益计算如下:
14天利息:100000*3%/365*14=115.07元
佣金:100000*0.01%=10元
收益:115.07-10=105.07元
5、可转债
投资者申购新债时不需要手续费,但是在二级市场上交易可转债需要缴纳佣金,不收印花税和过户费。
佣金费用=可转债成交金额*佣金费率,一般佣金费率不超过0.3%,单笔最少收取1元,具体标准因券商而异,买卖双方都收取。
例如,可转债面值100元,投资者有10000张,在二级市场以每份105元的价格卖出,佣金费率0.1%,收取佣金:105*10000*0.1%=1050元。收益:(105-100)*10000-1050=50000-1050=48950元。
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想要购买理财产品说明你拥有一颗渴望理财的心,也清楚现在的钱已经和以前不同,银行的利率根本跑不过物价的上涨,但是通过理财则会实现这个愿望。不知道大家对于理财产品都有什么样的认知,只是想保本收益还是可以接受一部分的亏损,来换取更大的收益?
不会理财的人想买理财产品,主要有两个担心:一是怕上当,有去无回,二是怕亏损,本金少了。针对这个情况,一是要选好靠谱的平台,二是要选低风险的产品。下面推荐几款适合理财新手购买的产品。
针对不同的投资意向和接受接受亏损度的不同,火眼为大家分类推介了如下的理财产品——
稳健型的投资者
购买货币基金、银行和金融公司理财产品
1、货币基金
想必大家对余额宝应该都不陌生,是马云的阿里巴巴和天弘基金公司合作推出的现金理财产品,在支付宝上购买,平台是靠谱的。在风险上,基本风险,七日年化收益率4%左右这就是货币基金,主要是购买风险小的货币市场工具,具有高安全性、高流动性、稳定收益性。支付宝、微信和百度理财分别都推出了自身的货币基金,七日年化收益一般都在4%左右,BAT这类的大公司金融都有很大的保障,是可以放心购买的。
注意,货币基金是由公募基金公司发行的,主要投资于银行存款等,基金公司都是在证监会备案过的,不会跑路,是靠谱的。余额宝就属于货币基金,基本无风险。
可以在基金市场上购买货币基金,这类的好处是品种多,可挑选的余地大,可以购买自己心仪的货币基金,一般来说天天基金和蚂蚁财富是大多数人都在用的基金APP。也可以在银行APP中购买货币基金,像招商银行的朝朝盈就是收益相当不错的货币基金。
另外,国债是由国家发行的一种债券,具有最高的信用度,被认为是最安全的投资工具。分为凭证式国债、记账式国债和(电子)储蓄式国债三种,去银行购买,也有封闭期,时间越长,收益越高,3年期的3.9%左右。
富国富钱宝货币
富国富钱宝货币基金成立于2014年5月7日,资产规模高达104.62亿元人民币,是富国基金管理公司旗下产品。
富国富钱宝货币基金买卖灵活,购买门槛低100元起购,属于低风险,目前收益高达4.7030%,万分收益1.2415元,购买10000元每天1.2415元,一个月37.245元,收益略高于同类型基金。
所以对于不会理财的朋友来说,可以选择从货币型基金入手,慢慢积累经验。而支付宝就是一个比较好的理财平台,上面货币型基金众多。
2、银行和金融公司理财产品
理财产品分为短期理财产品和中长期理财产品,一般来说理财产品购买的时间越长获得收益越高。这类的理财产品可以在银行和实力强大的金融公司购买,一般情况下还是有保障的,实在是对金融公司不放心的话,可以去银行购买理财产品,一般柜台人员会有详细的解答。这类的理财产品不包括P2P、网上借贷等的理财产品,要知道天上没有掉馅饼的可能,一般购买时告诉你收益在10%以上的一般都是骗子公司,遇到这种情况最好先清醒下脑子,然后回家就好了。
对于稳健型的投资者,货币基金和理财产品都是不错的选择,但是这两者还是更倾向于货币基金,虽然收益相比于长期理财产品较低,但是随存随取的方便性也是不可替代的。
国寿超月宝
国寿超月宝是中国人寿养老保险股份有限公司旗下,背靠央企,实力雄厚,截止2016年公司管理资产规模达4000亿元人民币。
这款基金主要特点是申购赎回0费用,属于定期理财产品,期限60天,1000元起购,中低风险。购买需要预约,建议大家通过余额宝购买,这样在基金确认份额时还能享受余额宝收益。
国寿超月宝七日年化收益率高达4.7800%,万份收益1.2720元,购买10000元每天1.2720元,一个月38.16元。而国寿超月宝基金对于新手投资来说非常适合,不但收益可观,还能帮助你管住钱袋子,不至于乱花钱,是投资理财首选。
激进型的投资者
有些人会看不上货币基金和理财产品,嫌弃收益太低没有赚头,而且在其中也学不到什么投资理念,想玩点刺激的,那么推荐你定投指数型基金。
一般对于新接触的投资者来说,不建议去触碰股票型基金和QDLL型基金,可以适当的去参与一下指数型基金和混合型基金。当然,推荐大家刚接触的话先去定投指数型基金,因为这个类型的基金对于基金经理和其他方面的影响较小,主要是参考大盘的走势。因此,指数型基金是初学者上手的最好类型,可以在定投的时候去学习一下基本的知识,了解基金的投资模式和它的基本面。
指数型基金的话一般有沪深300、中证500、上证50、医疗、计算机等等很多,这就需要大家去花费一定的时间去了解基金,从而选择出稳定盈利的基金。
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希望本篇文章《理财新手必读:理财收益是如何计算的?(理财新手适合买什么理财产品?)》能对你有所帮助!
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