四级财富水池(3基础+1发展)

每个家庭都需要一名CFO,即首席财务官,在企业中,他们通过财务分析与战略规划使公司效率得以提高,而在家庭中,控制支出,把控流水,大到买车买房子女上学,小到柴米油盐,这都需要提前...

每个家庭都需要一名CFO,即首席财务官,在企业中,他们通过财务分析与战略规划使公司效率得以提高,而在家庭中,控制支出,把控流水,大到买车买房子女上学,小到柴米油盐,这都需要提前做好规划,分配资源。这就是我们的目标,从理财出发,从最简单的管钱,到规划目标,最后到改善生活,提升幸福指数。

记账,可以说是个人财务管理的基础。它是个人财务的基础数据,有了数据,才有财务报表;有了财报,才能分析个人财务状况;有了分析,才能制定合理的理财规划……可以说,无记账不理财。那么,怎么记账,才能利于后续的财报生成和分析?

五步极简家庭记账法:
心法→清点家庭财富→构建四级财富水池→资产记账法→财务预测

越早越轻松,享受福利的效应,和时间做朋友
越理越轻松,形成系统的投资策略,以目标为导向

  1. 生活保障需求
    3~6月活期储蓄作为紧急预备金来应对突发状况,比如失业空档期,生病
    购买商业保险分散风险
  2. 保值升值需求
    进行与欲望需求匹配的短期中期投资
  3. 财务自由需求
    使被动收入大于等于生活支出
    长期闲置的钱做长线投资,使被动收入/生活支出的比值变高

定期盘点:每季度清点一次资产现状,每年进行体检,根据需求找到黑洞,调整比例

这节内容没有详细地记录与实践,因为我自己的资产结构实在太简单了,孑然一身,极小的开支,年末再根据自己情况做一次盘点,总结难点

资产负债表
收入支出表

以下是我自己想到的比较常见的几种情况并给出建议,比较我还是个学会计的,不能白学,如果还有其他问题请留言。

  1. 判断资产还是负债
    从以下角度判断:
    资产:流动资产 投资资产 自用资产
    收入包括主动(主业副业)、被动(投资收益)、五险一金
    负债:消费负债 投资负债 自用负债
  • 经典问题:还在还贷的房子是资产还是负债,资产是给你带来收益的,如果你出租出去,租金大于贷款金额等,就是资产,否则是负债。
  1. 账单分期应该如何记
    信⽤卡分期、车贷或者房贷记录的⽅法都⽐较类似:未偿还的本⾦记录在资产负债表上,每次归还的利息记录在收⽀表 - 财产性⽀出的利息⽀出⾥⾯,相当于归还本⾦的⽀出不计⼊当⽉⽀出,⽽是相应会减少资产负债表的负债 。 你可以把这部分“储蓄”理解为以资产的形式存在。资产负债表可以常做常新,每个月更新一次

  2. 固定资产如何折旧
    主要的投资资产和自用资产,除了⾦融资产,主要集中在房车上。房根据目前的再转让价格来看,⼀般不需要折旧;汽车可以适当考虑折旧。

  3. 投资部分市值不断变化,如何更新?
    股票基金类,建议定期,每月或者每个季度更新⼀次市价,不适合天天更新

财务体检表

财富向下流动,优先序号小的
1. 现金池--方便取用、安全稳定
银行卡活期、余额宝理财通货币基金
普遍三大需求:日常消费;超短期支付:信用卡还款、房租;紧急备用金
2. 保险池--保障
商业保险预算:家庭年收入8% 以下,不超过10%
3. 目标资金池--专项储蓄罐
构建财务需求:五年以内的目标规划,什么时候要花钱,为目标购买匹配的相对稳健的投资产品
硬性目标与弹性目标并存
4. 金鹅池--闲置高收益
风险与收益 长期增值

常见的错误:记流水账;不懂分析;未控制不理性消费

重记资产,轻记收支
重视资产分析:寻找黑洞,根据预期与现实,及时调整
预算规划:不在记录,而在整理

  1. 记账软件--个人喜好,分析统计功能、同步账户(安全)、多人记账
  2. 准备银行卡与钱包基础信息
  3. 初始设置--盘点资产负债表
  4. 轻松记账法
    专卡专用,分账管理
    至少三个银行卡分别对应四级财富水池
  • 小额消费:制定预算,工资日存入定额,下一个工资日末查看余额,差价即生活消费
  • 大额目标:年终奖、奖金等意外大笔收入,以目标为导向对应不同时间长度的理财产品,控制比例;保费;
  • 投资账户:挂钩投资钱包
  1. 理清消费结构
    账单分析→查看财务体检指标

九桢学习社学习测评笔记归档

000 九桢 记账方法模块
樊登读书:简七读财--家庭理财的30个锦囊
网易云课堂:跟简七学理财

简书不定时在线,有意向一起学理财投资请关注微信“jzjz620”,分享资源一起学习吖。

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  • 一只小宸呀
    一只小宸呀 2024年12月16日

    我是娱乐盟的签约作者“一只小宸呀”!

  • 一只小宸呀
    一只小宸呀 2024年12月16日

    希望本篇文章《四级财富水池(3基础+1发展)》能对你有所帮助!

  • 一只小宸呀
    一只小宸呀 2024年12月16日

    本站[娱乐盟]内容主要涵盖:国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育

  • 一只小宸呀
    一只小宸呀 2024年12月16日

    本文概览:每个家庭都需要一名CFO,即首席财务官,在企业中,他们通过财务分析与战略规划使公司效率得以提高,而在家庭中,控制支出,把控流水,大到买车买房子女上学,小到柴米油盐,这都需要提前...

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