随着央行“双降”落地，一年期定存基准利率降至1.5%。这意味着，如果你的钱存银行，可能会跑不过通胀。那么，普通老百姓的钱该投向哪里？是否有其他收益率较高的工具可供选择？中国邮政储蓄银行洛阳关林支行资深理财师蔡明给您支招。
考虑到实体经济持续低迷，预计央行还会再度降息降准以便刺激信贷确保增长。这轮利率下调，目前绝不是终点，可能又是一个长达数年的下降周期，要一直到经济企稳回暖为止。而对于投资来说，央行的存款利率下行必定带来各种资产收益率的下降，进而影响客户的资产配置。储蓄存款一直是老百姓主要的理财方式，如今这么低的利率让人觉得存银行如同“鸡肋”。对于保守的投资人或以存款利息补充养老金的投资者而言，放在银行的存款基本上没有什么利润可言，已到了转变消费观念、拓宽投资思路的时候。
通过近几年资本市场的风云转变，越来越多的人认识到稳健、组合、增值的理财准则，三者是互相依存的。普通工薪族经济收入有限，做好财富保值更为重要，财富保值，直白地说，就是保持财富相对稳定的购买力。所以“保得住的财富，才是真财富”。只有稳健理财，减少和降低风险，才能达到财富增值目的。理财要增值，就必须实施组合投资策略，尽可能地追求最大收益。
组合理财要因人因时制宜。当前，融资担保收益高但无保障，风险太大；收藏需要相应的知识与能力；投资房地产没有资金实力。因此，从实际出发，低利率时代的理财途径为，储蓄30%，国债15%，开放式基金（资本市场投资）20%，银行理财产品25%，保险10%，进行组合投资配置，其比例是根据理财规划进行测算制定的。
目前，储蓄虽然利率处于低位，但其具有安全性、流动性等特点，依然是工薪族理财的最佳选择。在储蓄操作中，鉴于当前定期储蓄不同期限利率相差极小的特点，减少银行存款占比，对于6个月内可能会动用的资产，可以放置活期，或者选择我行即将推出的“邮益宝”产品，近期收益在3%左右，安全性极佳。该产品在网银和手机银行操作可以做到T+0实时到账。其余以定期储蓄为主，采用三个月、半年、一年等期限组合，称之为“长短结合、统筹兼顾”。
利率下行导致的负利率时代将维持较长时间，现在仅是刚刚开始，适合进行较长时间投资（至少三年以上）的就是国债，其收益相对较高，但是国债提前支取利息收益低于储蓄，因此，必须将一定期限内不会动用的资金购买国债，这样才能获取较高的收益。
股票市场经历了上半年的疯狂之后，从7月开始的断崖式调整吓跑了很多投资者，大量资金从场内到场外，随着利率进一步下降，大量社会资金对于收益的要求，必将逼迫一些资金重新进入股市，之后上涨概率远大于下跌概率。从前景来看，目前虽然经济下行，但国企改革和养老金入市将在明年成为市场主要驱动力，同时经济未来止稳复苏也将给市场带来活力。邮储银行已开通第三方资金托管业务，目前开户有大量优惠活动，对于一些风险承受能力
高，有一定股票投资知识的客户，近期可以选择优质公司逐步布局进入股票市场。
同样，开放式基金是分散投资较好的一种选择，我行前期推荐的几只主题基金开始涨势不错，但由于近期市场调整，目前大部分基金都跌破面值。经历深幅下挫后，支撑牛市的逻辑并不会终结于降杠杆，市场整体并未脱离牛市大格局，随着经济前景的看好，开放式基金应该是“柳暗花明又一村”，因此，目前是基金的低价期，也是买入基金的好时机。
邮储银行发行的人民币理财创富、天富、财富、日日升等系列产品，投资者可根据自己资产情况和理财产品的期限、投资方向、风险收益等情况分别配置，目前我行发行的理财产品收益都相对稳定，其中财富鑫鑫向荣B款还获得2015年最佳开放式银行理财产品，是稳健投资理财不错的配置选择。
目前，邮储银行代理的很多新产品集保障性、储蓄性、投资性于一身，除了分红功能外，还附加了防癌保险、双倍意外保障、特定意外保障等。这些产品很适合25岁到50岁人士。
责任编辑：
央行最新LPR报价显示，1年期LPR保持不变，5年期LPR下调25个基点。
为进一步促进利率市场化，近日又有多家中小银行密集宣布调整存款挂牌利率，主要以地方农商行、村镇银行为主。其中，桂林银行今年以来已经第二次调整存款利率，涵盖3个月、6个月、2年、3年、5年等不同期限，较此前下调20—55个BP不等。
此外，有媒体统计，柳州银行、柳州农商行、广西鹿寨农商行、来宾农商银行、广西马山农商行、广西武宣农商行、南宁兴宁长江村镇银行、桂林国民村镇银行等多家银行也发布公告称将调整存款挂牌利率。
在过去的一年里，银行存款利率已经经历了五轮的调整，而且大多数都是下调。有业内人士表示，银行存款利率的调整，不仅有助于缓解银行息差压力，也直接影响着市场的资金成本和百姓的投资收益。
LPR利率调降，购房者受益显著
提及LPR报价调整对房地产市场影响，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，此次LPR利率调降有助于引导信贷融资成本进一步下降，利好房地产，有助于降低购房成本，释放楼市需求，提振经济复苏信心。据报道，上海多家银行已同步更新房贷利率，首套房贷利率调降至3.85%，二套房贷利率调降至4.25%。盛京银行、华夏银行、宁波银行等工作人员也称，购房者最新申请房贷将按照最新标准执行。
历年来，银行利率的调整一直是影响房地产市场的重要因素。银行利率的上调或下调，都会对购房者的购房决策产生影响。此次银行利率的下调，无疑是对购房者的一大利好。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，此次5年期以上LPR报价下调，将直接带动新发放企业中长期贷款和居民房贷利率跟进下调，有助于提振企业投资需求，稳定房地产市场运行。总体上看，此次5年期以上LPR报价下调，在价格方面释放了稳增长、稳楼市政策加力的明确信号，有助于提振市场信心，改善社会预期。
中信证券首席经济学家明明表示，5年LPR调降幅度历史最大，降低实体融资成本效果显著，银行利率下调对于购房者会有实质性帮助。
低利率环境下，如何配置资金
当前，为提振经济，引导资金流向实体经济，我国实施了逆周期宏观政策。2023年以来，我国银行机构多次降息，房价也在调整中。目前我国金融机构定期存款利率约为1%至2%，贷款利率约为2.5%至4.5%，金融机构利率已达低利率水平。
民生银行首席经济学家温彬表示，展望下阶段，预计我国通胀水平会温和回升，实际利率还有下行空间。目前保持较低的利率水平，有助于巩固经济回升向好态势，未来货币政策应对各种冲击和挑战也仍有空间。
从中短期看，我国低利率仍然会保持一段时期。对于买房贷款者来说，银行利息下降，意味着贷款成本的降低。对于企业来说，银行利息下降，意味着企业的融资成本将降低，有利于企业的发展。
那么对于投资者来说，银行利息下降，意味着固收类理财的收益将减少。对此有专家建议，投资者应该采取多元化投资策略，将资金分散配置到不同的资产类别，以降低单一资产的风险。其中，不仅包括传统的银行存款、银行理财产品，还可以考虑投资债券、股票、基金、保险产品等。
另外，在低利率环境下，长期投资的重要性也不容忽视。低利率意味着长期债券的回报可能会更低，因此投资者应该关注长期投资的概念，如养老金、教育基金等，以平滑短期的市场波动。同时，风险管理在低利率环境下尤为重要。投资者和企业都需要建立完善的风险管理体系，以应对可能的市场波动和经济变化。对于高风险的资产配置，应谨慎评估其潜在的回报和风险。
不过，银行利率受到许多不确定因素的影响，比如政策调整、经济波动等。因此，我们在做出经济决策时，也需要充分考虑这些不确定因素，做到理性决策。
来源:金融界
责任编辑：
本文来自作者[一只妮子呀]投稿，不代表娱乐盟立场，如若转载，请注明出处：https://ylmeng.com/yuletiyu/202412-20899.html
评论列表（4条）
我是娱乐盟的签约作者“一只妮子呀”！
希望本篇文章《低利率时代存款大“搬家” 上市公司热衷买理财(低利率时代家庭资产如何配置)》能对你有所帮助！
本站[娱乐盟]内容主要涵盖：国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育
本文概览：[摘要] 上周，新一轮银行存款利率下调开启，在六大行的带领下，股份行也紧随其后加入下调阵营。据同花顺统计，从202...