编辑推荐：2021年6月初级银行从业资格各科目考试真题及答案解析汇总
一、单项选择题
1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是()
A.分析客户家庭财务现状
B.制定理财规划方案
C.明确客户的理财目标
D.接触客户建立信任关系
2.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?()
A.收支相抵，无所谓值不值得投资
B.收支相抵，不值得投资
C.收支不平衡，不值得投资
D.值得投资
3.如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作
4.公司型基金的特点不包括()。
A.具有法人资格
B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
5.注重基金的长期成长，现金持有量较小的是().
A.指数型基金
B.平衡型基金
C.成长型基金
D.收入型基金
6.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。
A.央行公布的贷款基准利率
B.市场利率
C.所挂钩标的资产的利息
D.所挂钩标的资产的表现
7.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。
A.利益
B.信任
C.忠诚
D.双赢
8.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。
A.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点
B.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
C.设有理财专柜的网点和网上银行渠道
D.所有网点
9.理财师进行财务规划的基本假设是()。
A.客户对理财师都是信任的
B.个人的财务资源是有限的
C.财务资源的分配方式是多样的
D.客户都是理性的
10.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。
A.5万美元
B.1万美元
C.5万人民币
D.1万人民币
11.市场交易活动的集中性体现在()。
A.同种商品在不同市场将遵循一价原则
B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者
12.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年未付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差()元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31
13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
14.()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力
15.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中，中等风险等级产品是指()。
A.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率极低的产品
B.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品
C.亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
16.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
17.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。
A.50%
B.40%
C.30%
D.60%
18.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的表述，错误的是()。
A.高原期的理财目标是资产增值，投资组合应以固定收益投资工具为主
B.维持期的主要理财任务是偿清各种中长期债务，为未来储备财富
C.建立期的理财目标主要是储备结婚、买房买车、继续教育支出
D.稳定期理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
19.下列因素中，()不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构
20.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。
A.小李
B.小李父母
C.小李父母先行垫付，以后由小李
D.学校
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二、多项选择题
1.期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为()
A.债券增强类产品
B.挂钩期权类产品
C.量化打新类产品
D.管理期货策略(CTA)类产品
E.量化对冲类产品
2.家庭的生命周期包括()。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭准备期
D.家庭形成期
E.家庭衰老期
3.理财产品(计划)的命名应遵循的要求有()。
A.恰当反映产品届性
B.避兔使用蕴含潜在风险的模糊性语言
C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
D.避免使用易引发争议的模糊性语言
E.应使用针对特定目标客户群体的语言
4.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要包括()。
A.家庭财务保障现状分析
B.收支储蓄现状分析
C.家庭流动性现状分析
D.资产结构、资产配置和投资现状分析
E.信用和债务管理现状分析
5.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。
A.货币型理财产品
B.债券类理财产品
C.股票类理财产品
D.结构性理财产品
E.QDⅡ基金挂钧类理财产品
6.下列有关基金销售的禁止性规定有()。
A.挪用基金份额持有人的申购资金
B.承诺利用基金资产进行利益输送
C.募集期间对个人客户认购费打折
D.夸大基金收益
E.基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字
7.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。
A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式
C.突破了理财产品资金量的限制
D.突破了理财产品期限的限制
E.突破了理财产品投资风险的限制
8.上证成分股指数的样本股选择标准有()。
A.股票的总市值、流通市值
B.股票的风险性
C.股票的成长性
D.股票成交金额和换手率
E.所属行业
9.按信托财产的不同，可将信托划分为()。
A.动产信托
B.不动产信托
C.法人信托
D.其他财产信托
E.资金信托
10.企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。
A.存款
B.回购
C.基金
D.商业票据
E.企业债券
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三、判断题
1.客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。()
A.正确
B.错误
2.在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()
A.正确
B.错误
3.有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。()
A.正确
B.错误
4.开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()
A.正确
B.错误
5.艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。()
A.正确
B.错误
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参考答案：
一、单项选择题
1.【答案】D
【解析】理财师的工作流程可以概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制定理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。
2.【答案】D
【解析】内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率.是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+JRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投资。
3.【答案】C
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
4.【答案】C
【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。
5.【答案】C
【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。根据此特点，可以判断出，该只基金最有可能是一只成长型基金。
6.【答案】D
【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。
7.【答案】B
【解析】客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
8.【答案】A
【解析】根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售。”
9.【答案】B
【解析】基于普通人可以利用的财务资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是独立的，专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。
10.【答案】A
【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
11.【答案】C
【解析】市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
12.【答案】A
【解析】A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年未的终值为：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364.1-331=33.1(元)。
13.【答案】C
【解析】选项A，投资基金的风险包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；选项B，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；选项D，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。
14.【答案】C
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系.也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
15.【答案】C
【解析】经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。
16.【答案】D
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。选项D属于宣传材料。
17.【答案】A
【解析】理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。
18.【答案】A
【解析】退休期投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等
19.【答案】D
【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。
20.【答案】A
【解析】小李年满18周岁，具有完全民事行为能力，需要独立承担法律责任。
二、多项选择题
1.【答案】ABCDE
【解析】期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品。
2.【答案】ABDE
【解析】家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
3.【答案】ABCD
【解析】根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品(计划)(尤其是非保证收益型理财产品(计划))命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
4.【答案】ABCDE
【解析】结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。
5.【答案】ABCDE
【解析】银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDⅡ基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
6.【答案】ABCDE
【解析】以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；募集期间对认购费打折；承诺利用基金资产进行利益输送；挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金；虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险。
7.【答案】AB
【解析】与其他理财产品相比.组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。
8.【答案】ADE
【解析】上证成分股揩数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。
9.【答案】ABDE
【解析】信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
10.【答案】ABC
【解析】企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
三、判断题
1.【答案】B
【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
2.【答案】B
【解析】在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。
3.【答案】A
【解析】作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。
4.【答案】A
【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。
5.【答案】B
【解析】艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品技资的特点是，①收益率较高，但具有明显的阶段性；②艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
2021年下半年初级银行职业资格考试定于10月23日、24日举行，目前报名尚未开始，计划报名的人员，可提前填写，届时我们会及时提醒2021年下半年初级银行从业资格报名时间通知，请及时预约。
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