创作立场声明：大家好，本人有10年的行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。
如果有一类保险产品，
既可以有保障，
又可以获得比年金和增额终身寿更高的资金回报，
你是不是听完很心动，
迫不及待想要入手呢？
哆啦最近就有接到京东的来电，
让我买一款叫小金保的保险产品，
近1年历史年化收益率高达5.5%+。
保险产品姓保，又这么高的收益，谁不心动呢？
吓得我赶紧打开APP，
把这款产品翻了个底朝天~
原来是款投连险，很多人都被这种高收益产品吸引，
却忽略了他的风险。
今天哆啦就以小金保为例，
给大家扒一扒投连险背后的4个猫腻，
挣钱不易，投资需谨慎啊~
京东小金保，长这样：
1元起投，随取随用，低风险产品。
收益也不错，有5.46%~
如果中途需要取现，可以通过保单或部分退保获得资金。
随时可追加1元起，不限次数。
拉到页面最底部，才看到小金保的本质是投连险：
投连险的全称是投资连结保险，
跟年金险和增额终身寿险一样，属于型保险。
投连险的责任主要分为保障部分和投资部分。
不过，年金险和增额终身寿险，
可是保本保收益，风险几乎为0。
而投连险，既不保本，也不保收益，
合同条款上写明，自担风险：
购买投连险的个人账户，也会根据账户风险与收益，分成三类：
稳健型、平衡型与进取型。
一般收益越高，风险也就越大。
这也是哆啦从来不推荐投连险的原因。
除了风险自担，投连险的购买和操作，水也挺深的~
而且很多人还不知道。
投连险的收益确实是高，
但它宣传的灵活进出，随取随用却是打了折扣的。
像增额终身寿险，投多少，进入账户就有多少，
如果中途需要减保领取，想要多少，直接取就是；
后续想加保，也是直接追加一笔保费就行，
中间不会有任何费用，并且收益稳拿，比如增多多2号。
但投连险可没那么简单，它的背后藏有4个猫腻：
猫腻1：收取初始费用，最高达5%
和万能险类似，你所交的每一笔保费并不能全部进入投资账户，
而是要先扣除最低1%的手续费。
比如买入10万，收费1000。
实际只有99000进入投资账户。
不同的投连险产品，收费比例也不同，
如果按5%来收费，实际就只有95000进入账户~
要等5年过后，才作为奖励金返还给你。
猫腻2：保额居然收风险保费
每千元保费，要对应费率表收钱。
风险保费的多少，取决于被保人的性别、年龄和风险保额。
风险保额越高、被保人年龄越大，每月扣除的风险保费就越多。
猫腻3：账户上的资产还得收管理费
投连险的资产管理费，根据投资账户资产净值按一定比例收取。
有点类似于基金或者私募，根据监管规定，
这个费用每年一般不超过2%。
猫腻4：退保或者部分领取，也要收费
投连险在投保的前5年退保或部分领取现价，
都需要额外一定比例的手续费。
如果第一年就退：要扣5%手续费。
10万的本金，这一进一出，5000块就没了。
后面几年，手续费依次减少：4%/3%/2%/1%
直到5年期满，第6年开始，才没有手续费。
所以要买投连险，就要做好5年不动的准备。
持有5年，才有可能拿到宣传页面上的收益率。
为什么是可能？
前面说过了，投连险不保收益，随时都在波动~
而且有可能血本无归：
2019年香港安盛的一款投连险巨亏95%，投保人不仅血本无归，还要倒贴保险公司高额的管理费。
还是那句话，挣钱不易，理财套路多。
投连险虽说是理财型保险的一种，
但实际上一点也不“保险”，更像是股票、基金。
不过，有一定投资能力，
并具有较高风险承受能力的朋友可以考虑。
想要不亏本金的0风险理财产品，还是增额终身寿险靠谱。
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
如果你有保险问题，欢迎在下面评论。
本文来自作者[一只付友呀]投稿，不代表娱乐盟立场，如若转载，请注明出处：https://ylmeng.com/yuletiyu/202412-19339.html
评论列表（4条）
我是娱乐盟的签约作者“一只付友呀”！
希望本篇文章《收益5.5%？投连险的背后，有4个猫腻！》能对你有所帮助！
本站[娱乐盟]内容主要涵盖：国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育
本文概览：...