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2021年10月19日，粤港澳大湾区“跨境理财通”实现了首批业务落地。大湾区个人投资者在资产配置时有了更多选择，那么究竟什么是“跨境理财通”？哪些投资者可以购买“跨境理财通...
2021年10月19日，粤港澳大湾区“跨境理财通”实现了首批业务落地。大湾区个人投资者在资产配置时有了更多选择，那么究竟什么是“跨境理财通”？哪些投资者可以购买“跨境理财通”？与其他跨境投资品种有何不同呢？接下来我们划重点，跨境理财通，您想知道的都在这里！
01
“跨境理财通” 是什么？
“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过银行体系的闭环资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，分为“北向通”和“南向通”。
因为是“首推”，所以目前“跨境理财通”的投资产品主要以中低风险为主，是一个让大湾区的投资者齐享金融改革创新成果的良机。
（图片来源：包图网）
02
什么是“北向通”？
“北向通”指港澳投资者购买内地银行销售的投资产品。
1、 谁可以投资？
香港：持有香港身份证的香港居民；经香港合作银行评估为不属于弱势社群客户。
澳门：持有澳门居民身份证的澳门居民；经澳门合作银行认定具有投资能力。
2、 可以投资什么？
理财产品：风险等级为1R（保守型）、2R（稳健型）、3R（平衡型）的固定收益类、权益类公募理财产品。
公募基金：风险等级为1R（保守型）、2R（稳健型）、3R（平衡型）的公募基金。
3、 如何开办业务？港澳投资者先至港澳银行新开立“北向通”汇款户，然后在对应内地银行通过线上或柜面渠道签约办理“北向通”投资户，具体形式根据投资者情况而定。
（图片来源：包图网）
03
什么是“南向通”？
“南向通”指内地投资者购买港澳银行销售的投资产品。
1、 谁可以投资？（1）具有完全民事行为能力。（2）具有广州、深圳、珠海、中山、佛山、东莞、惠州、江门、肇庆9市户籍或连续缴纳社保或个人所得税满5年。（3）具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额≥100万元人民币，或近3个月家庭金融资产月末余额≥200万元人民币。
2、 可以投资什么？低至中风险评级且为非复杂的基金、债券、本外币定期存款。
3、 如何开办业务？内地投资者先至内地银行新开立或指定已有的人民币I类银行账户作为“南向通”汇款户，然后至对应港澳银行新开立“南向通”投资户，或通过见证开户的方式在境内办理“南向通”投资户见证开户。
（图片来源：包图网）
04
与其他跨境投资品种有何不同？
“跨境理财通”产品与沪港通、深港通、债券通等具体有什么区呢？
一是产品类型不同，沪港通、深港通和债券通主要涉及股票和债券的交易，而“跨境理财通”则涉及的是银行理财产品；二是产品提供方不同，投资者要参与沪港通、深港通或者债券通，一般需要通过证券公司来进行交易，而“跨境理财通”投资者则需要通过商业银行来办理相关业务；三是跨境支付结算的方式不同，投资者通过“跨境理财通”购买理财产品，需要将资金通过跨境人民币支付结算系统来进行在离岸人民币市场进行换汇，再购买对应的理财产品。对于两地投资者来说，产品发行主体、投资范围等方面，都和平时在本地银行买的产品存在一定差异。产品定位是中低风险产品，是其他跨境投资品种的有益补充，投资者可根据投资范围呈现的不同风险收益特征，自主选择产品进行投资。
05
对投资资金有什么要求？
投资资金要求：
1、资金汇划：跨境资金汇划仅使用人民币进行跨境结算，不占用个人外汇汇款额度。
2、专户管理：汇款户和投资户一一绑定，投资资金专款专用，到期资金以人民币原路汇回。
3、资金来源：自有资金购买投资产品，不得募集他人资金进行投资。
4、额度管控：“北/南向通”资金净流入/流出额上限不超1500亿元，单个投资者净额度不超100万元人民币。
（图片来源：包图网）
06
“跨境理财通” 之后怎么走？
粤港澳大湾区“跨境理财通”试点成功实施，对于金融市场对外开放、人民币国际化、粤港澳大湾区建设均具有重要战略意义。
中国市场对外国投资的吸引力巨大，而且随时间推移仍会继续增长，中国的证券市场已经变成全球金融市场不可被忽视的力量。中国金融对外开放的政策也正在提速，这让外资更青睐于投资中国市场。
粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一。“充满活力的世界级城市群、内地与港澳深度合作示范区”，是粤港澳大湾区的战略定位。大湾区的发展，必然要实现区内生产要素流动自由化、资源配置高效化、金融服务便利化。“跨境理财通”成功试点，正是对区内跨境金融服务便利化的有益尝试，将有助于加强粤港澳大湾区金融基础设施的互联互通，促进大湾区主要中心城市的金融竞争力。
（图片来源：包图网）
跨境理财通推出过程回顾
2019.2.18
中共中央国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》，支持粤港澳大湾区建设和发展，明确要“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”。
2020.5.14
四部委发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，其中第9条明确提出探索建立跨境理财通机制。
2020.6.29
中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局发布《联合公告》，决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点，并明确相关制度要点。
2021.2.5
中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局、香港金融管理局、香港证监会、澳门金融管理局共同签署《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通"业务试点的谅解备忘录》，意味着连接内地和香港的“跨境理财通”已箭在弦上。
2021.5.6
《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》发布，跨境理财通业务即将到来。
2021.9.10
《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，跨境理财通业务正式揭开面纱。
2021.10.19
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