来源：雪球App，作者： 财富瞭望，（https://xueqiu.com/9266407858/146622544）
原文发布于微信公众号：cfliaowang，链接如下：
01-发生挤兑？
据媒体报道，近日H股突然暴跌四成，收报0.65港元/股，成为首只银行股仙股(即价格已经低于1元的股票)。
受事件相关影响，在甘肃省陇南市徽县，4月5日当天，门口聚集了大量储户，其中有人说甘肃银行股价暴跌，担心存款安全，所以赶紧把钱取出来。
4月6日，中国人民银行陇南市中心支行、保险监督管理局委员会陇南监管分局和徽县人民政府发布通告，并经过现场解释后打消了民众顾虑。
央行在4月10日的记者会上对此进行了说明，定性为：个别偏远地区网点出现排队取款现象！对于甘肃银行的改革重组，甘肃省政府也高度重视，有关方面正在推进，估计很快有进展。
因此，可理解为：未发生挤兑，仅是偏远地区个别网点的现象！
02-银行破产，你所需要了解的存款保险
2015年5月1日国家出台了《存款保险条例》，条例的核心是通过立法形式，对存款进行充分的保障，同时以存款保险为主构建银行业金融机构市场化退出制度。总而言之，无论在什么情况下，老百姓的存款是有保障的，这是有法律依据的。关于存款保险的产生历程，可见下图；
（以上图片来自新京报许骁制作）
一、谁在管理存款保险资金？
2019年5月24日，中国人民银行设立存款保险基金管理有限责任公司，注册资本100亿元。也意味着存款保险制度进入实操新阶段：虽然存款保险制度已落地多年，但存款保险基金一直由央行在管理，如今建立一家实体公司负责基金运作，可以使得基金的管理更加市场化。
另外，从职能上看，央行是宏观调控，存款保险基金管理公司则一个微观调控主体。就在新公司成立当天，央行公告称包商银行因严重信用风险，被人民银行、银保监会会同有关方面依法联合接管。附上该公司基本信息：
二、保险制度对普通储户的影响如何
对于银行储户而言，简而言之，就是存款更安全！按照现行条例，其核心要义就是：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（即50万以内），实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
因此，退一万步，万一你存钱的银行真的破产倒闭了，根据该条例，只要你在该银行的存款在50万以内，就能得到全额赔付！所以，的储户完全没必要恐慌，存款是有刚性保障的。
但是必须要再次申明，赔付的对象是：存款！存款！！存款！！！(定期活期都是存款，但是理财非存款。一旦银行破产，理财资金则不在刚性赔付范围内）。
关于存款的进一步解释：从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。
你可能会有几个问题：
1、存款保险需要自行支付保费吗？
答：不用！由金融机构，也就是你的存款银行进行支付。
根据存款保险制度要求，存款类金融机构全部参保，保费以法人为单位统一交给国家存款保险基金，每半年缴纳一次，该基金目前由人民银行设立的存款保险基金管理公司负责管理。
存款保险费的缴纳计算是存款的基数乘以相应的费率，而不同的机构依据评级的不同，费率也不尽相同，评级越低，保费越高。
2、50万元的限额会不会提高？
答：有可能，但现阶段不会！
从国际上看，最高偿付限额一般为人均国内生产总值（GDP）的2至5倍。条例规定的50万元的最高偿付限额，是中国人民银行会同有关方面根据我国的存款规模、结构等因素，并考虑我国居民储蓄意愿较强、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况，经反复测算后提出的，这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍，高于世界多数国家的保障水平，能够为99.63%的存款人提供全额保护（说明财富还是集中在极少数人手上）。
同时，这个限额并不是固定不变的，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素，经国务院批准后适时调整。
实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。按照条例的规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。
综上而言，存款的安全性是有保障的，但是在选择银行理财时，还是尽量选择一些较为稳健的大银行！
03-近两年的国内银行危机事件
注：评级等级划分为11级，分别为1级至10级和D级，级别越高表示风险越大，其中评级结果为8至10级和D级的金融机构被列为高风险机构，已倒闭、被接管或撤销的机构为D级。
从央行评级来看，4355家中小银行中，评级在7级以上的有3768家，大部分运行良好。但是确实有587家风险比较高，这些主要是一些农村信用社、农村合作银行、村镇银行，规模比较小，历史负担比较重。在叠加2020年的新冠疫情影响下，部分小银行将可能面临前所未有的生存危机。
近两年，发生风险应急处置比较众所周知的银行危机有：包商银行、和恒丰银行等。
1、包商银行：
包商银行的问题是信用危机和大股东。据人民银行有关负责人介绍，包商银行大股东是明天集团，持有包商银行89%的股权，长期违法违规占用包商银行的大量资金，逾期难以归还，无法足额偿还全部债务，触发了法定的接管条件被依法接管。包商银行实质上是资不抵债，实施托管的核心是保护债权人利益。
具体来看，在包商银行风险处置中，监管部门成立了存款保险基金管理公司，实施收购承接的做法。在这个过程中，对全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障，分别对应了520万储户、2.5万户企业和同业机构。对于5000万元以上的大额债权，实行分段计算，还按同一客户债权债务轧差后的债权净额提供先期保障，对公客户债权人获得全额保障的比例达到了99.98%。这也是存款保险基金首次在银行风险处置中发挥实质性作用。
据了解到的最新情况，在原包商银行的基础上，运作成立蒙商银行。目前银保监会已经核准了蒙商银行的筹建申请，很快会召开蒙商银行的创立大会、董事会、监事会等，经地方监管部门批准后正式开业。
2、：
的核心问题是流动性风险和内部人控制。2019年5月末，安永会计师事务所一纸辞任函，锦州银行风险开始显化。其问题在于长期依靠同业负债激进扩张，股东关联贷款额度大，内部管理混乱，导致审计师无法出具审计意见，年报反复推迟引发市场不信任，进而出现流动性风险。锦州银行与包商银行不同，重组期间仍然能足额偿还到期债务。实施重组的核心是解决公司治理问题。
据悉，随着子公司工银投资、子公司投资、资产三家机构战略入股和新管理团队的加入，风险局面迅速得到控制，同业信心已逐步恢复。
3、恒丰银行：
恒丰银行作为12家全国性股份制商业银行之一，其核心问题是资本金不足。恒丰发生了两任董事长内斗的恶劣事件，在2017年底山东省政府派出工作组成立临时党委入住恒丰银行，随后按照公司治理架构组建了新的管理团队，逐渐改变了经营管理混乱状况，各项业务步入正轨。与不同，恒丰银行持续偿付到期债务，没有发生流动性风险。注资入股的核心是解决银行资本金不足问题。
去年底，恒丰银行官网发布消息称，中央汇金拟认购600亿股，持有恒丰银行约53.95%股份，山东省政府通过山东省AMC持有约32.37%股份，外资股东新加坡大华银行的股份则被大幅稀释。据悉，恒丰银行1000亿元战略投资资金全部到位，股改相关工作已于近期完成，标志若恒丰银行改革重组工作基本完成，有力消除了其风险隐患。
后记：
《存款保险条例》即将在今年5.1日迎来其颁布五周年的节点。五年里已发生了一起实际接管的案例，即包商银行，从目前来看处置还是相当稳健的。后续国家层面将积极探索以存款保险为平台，建立市场化法治化的金融机构退出机制，完善存款保险制度。
本文来自作者[一只付友呀]投稿，不代表娱乐盟立场，如若转载，请注明出处：https://ylmeng.com/wanchexingjia/202412-19281.html
评论列表（4条）
我是娱乐盟的签约作者“一只付友呀”！
希望本篇文章《甘肃银行发生挤兑？你有必要了解的存款保险制度！》能对你有所帮助！
本站[娱乐盟]内容主要涵盖：国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育
本文概览：来源：雪球App，作者： 财富瞭望，（https://xueqiu.com/9266407858/146622544）原文发布于微信公众号：cfliaowang，链接如下：...