北京时间9月19日凌晨，美联储公布9月货币政策会议决议，宣布降息50个基点，这是美联储自2020年以来的首次降息。美联储降息政策的实施，将对全球经济和金融市场产生重大影响，或引发全球经济体降息潮。
面对宽松的利率环境，居民的投资增值受到影响，如何提升资产，确保生活的品质，成为了每个人关注的课题。
如今，购买个人养老金产品成为了越来越多人的选择。作为我国养老金保险体系第三支柱的重要制度设计，个人养老金制度在36个城市和地区先行实施已一年多时间。人力资源和社会保障部最新数据显示，目前，已经有6000多万人开通了个人养老金账户。
根据金融监管总局此前发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%；最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。
受上述政策影响，笔者注意到，不少金融机构在部分保险产品介绍页面上，标注“即将停止销售”或者“9月30日停售”的字样，令人感到时间的“紧迫性”。
京东金融平台的个人养老金产品——福寿年年B款，作为央企出品的养老保险，凭借其便捷的操作、透明的收益展示，受到了不少投资者的青睐。这类产品上一年稳健账户的结算利率为3.8%，同时，稳健账户保证利率为2.5%并写进合同。不仅为帮助投资者实现资产的长期稳健增长，还提供了灵活的领取方式和坚实的保障。令人遗憾的是，这款产品也将于9月30日迎来停售的命运。
“错过这次，可能就要面对较低的收益！”随着停售日期的临近，市场焦虑情绪逐渐蔓延。投资者们纷纷表示，一旦错过这次机会，未来可能再难找到如此安全稳健且收益可观的养老产品。业内专家预测，随着市场环境的变化和监管政策的调整，未来同类产品的收益率或将进一步下调。
面对市场的焦虑情绪和延迟退休政策的双重影响，投资者可以把握机会，行动起来，抓住“福寿年年B款”下架前的最后机会，为自己的未来养老生活增添一份保障和收入来源。现在上京东金融搜索“养老福利”，开通个人养老金账户，可得京豆，还可以享受到政策红利，每年最高省税5400元。
养老规划关乎每个人的未来生活品质，选择一款合适的养老产品至关重要。随着银行存款利率多次下调，叠加银行理财与公募基金产品易受资本市场扰动，目前预定利率2.5%的个人养老金产品仍具一定的吸引力。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冯樱子 北京报道
“活钱理财产品收益真香。”10月26日，投资者小方向《华夏时报》记者展示他所购买的现金类理财产品，多款产品7日年化收益在3%左右，其中一款产品初时7日年化高达3.4%。
实际上，“现金类理财新规”整改期结束后，因投资标的和标的期限与货币基金趋于一致，现金类理财整体收益率显著下滑。
然而10月以来，部分股份制银行、城商行理财子公司现金管理类产品收益“飙升”，7日年化收益率屡屡突破3%。
一名国有大行理财经理对《华夏时报》记者分析，10月初现金类理财产品收益升高，属于短期现象，与季末因素有关，资金面偏紧导致市场资金需求较大，逆回购利率较高，配置此类资产的产品可能在短时间内实现较高的收益。
收益率飙升
现金管理类理财是过往银行理财规模扩张的重要抓手，然而，年初受新规影响，此类产品规模逐步下降，整体收益率不断下滑。
南财理财通数据显示，截至2023年7月底，现金类产品今年以来七日年化收益均值为2.3447%，货币市场基金今年以来七日年化收益均值为1.9585%，两者之差约为39个基点，较此前50-100个基点的差距进一步拉窄。
但10月初以来，部分现金管理类产品突然“扶摇直上”，7日年化收益率屡屡突破3%。
以一理财子公司发布的“现金6号A”产品为例，该产品9月30日至10月13日期间，7日年化收益率均在3%以上，最高3.4%，目前维持在2.8%左右。
该系列产品为今年7月份成立的新品，初始募集规模为6815.77万元，自成立以来整体呈上升趋势，万份收益由7月20日的0.4648涨至9月21日的0.7612，9月28日升至0.9248，随后万份收益多天保持在0.9168高位。
与此同时，该系列产品自成立之日起便对销售服务费、投资管理费率和托管费率均进行优惠，优惠后年综合费率低至3个基点。
一名该产品的投资者对《华夏时报》记者介绍，长期来看该系列产品收益率比较稳定，年初其所购买的“现金1号”产品，7日年化收益也曾到过3%，目前维持在2.5%左右。
此外，另一家股份制银行理财子公司的现金类产品，7日年化收益也一度超3%。
“目前现金产品的投资范围和久期非常受限，投资收益也大不如以前。”一名国有大行理财经理对《华夏时报》记者表示。
上述理财经理提出，近期，地方债发行提速以及商业银行维持信贷投放力度，加上9月末的季末因素，资金面偏紧的状况延续，市场资金需求较大，逆回购利率较高，例如国庆节前逆回购利率超过4%，尤其是一些新发产品很容易通过布局这类资产在短时间内实现较高的收益。
Wind数据显示，银行间质押式回购市场方面，DR014利率9月以来不断走高，9月27日最高利率飙升至4.75%，当日加权平均利率3.17%。
与此同时，9月底至10月初，沪市的3天、4天、7天、14天期的国债逆回购年化收益率也曾到4%以上；深市7天期国债逆回购年化收益率最高也超4%。
另外，一些现金类产品短期收益增加，或源于一轮债权类资产收益释放。
理财规模小幅回升
在去年经历两轮“赎回潮”后，今年理财公司对规模的回升较为看重，采取多种方式吸引投资者，现金类产品更是“减费让利”重点领域。
8月底，华夏理财发布公告，宣布其现金管理类理财产品1至5号及龙盈天天理财1号费率优惠，9月期间，这6款产品可享固定管理费优惠，其中3款最低0.05%/年。
仅隔两天，华夏理财又发布公告，自9月4日起对现金管理类理财产品5号F份额销售手续费实行费率优惠，优惠后费率为0.05%/年。
实际上，不仅现金管理类，理财公司在理财降费方面“内卷”严重。本报记者不完全统计，今年已有中银理财、光大理财、兴银理财等数十家理财公司发布了费率调整公告，对多只理财产品费率进行了下调，还有部分理财产品管理费率降至零。
今年5月，招银理财推出了一款“不赚钱不收管理费”的银行理财权益类公募产品，打破了传统公募资管产品“旱涝保收”的固定管理费模式。
根据规则，该产品风险等级为R5，当日累计净值低于1.00元(不含)时，管理人将从下一自然日起暂停收取固定投资管理费。直至该产品累计净值高于1.00元(含)后，管理人恢复收取固定投资管理费1.50%/年。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示，“理财公司降低理财产品的管理费和销售服务费，主要考量可能是增加理财产品的吸引力和提升理财产品规模。”
随着理财市场逐步复苏，居民的投资意愿回升，10月份以来，银行理财产品存续规模呈现增长态势。广发证券刘郁团队测算的数据显示，10月份前三周（截至10月20日）银行理财产品存续规模合计增长9915亿元。
杨海平表示，10月份以来理财产品规模回升有季末回表之后的惯性反弹因素，也与银行及银行理财公司调整优化产品结构、降费促销，投资者对理财产品信心的上升有一定关系。
资管新规打破刚性兑付，银行理财市场告别“躺赢时代”，业内认为，除了降低管理费，理财公司更应该提高投研能力。
招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示，银行理财公司要进一步提高对市场的研判能力和应对能力，要完善激励约束机制，加强基础能力建设，提升投研能力和培养投研人才，提升对宏观形势和金融市场研判水平，使投研能力更好地与市场变化和投资者需求相匹配。
“居民财富保值增值的朴素愿望始终存在，不会改变，应该被充分满足和尊重。”10月17日，在“2023银行家金融创新论坛”上，中信银行财富管理部总经理王洪栋表示，通过银行理财产品获得稳健收益、通过保险产品获得风险保障、通过公募基金获得超额回报的需求不仅不会变，还会进一步增长。
对于理财产品未来趋势，中国银行研究院研究员杜阳认为，理财产品存续规模将延续回暖态势。一方面，随着银行理财公司投研能力建设的逐步成熟，叠加债券市场平稳运行，理财产品收益水平将稳步增加，市场竞争力得以充分体现。另一方面，随着价值投资观念深入人心，投资者能够理性看待理财产品的短期净值波动，不会出现短期内大额赎回的情况，有利于理财产品的高质量发展。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，多家试点银行推出了多款新产品。其中，部分存款产品的利率高达6%到10%，具体情况来看记者的调查。
中银香港推出的这款跨境理财通存款产品，1个月人民币定期存款的年利率是6%，3个月人民币定期存款的年利率是5%；港币和美元定期存款的利率也都很高。还有外资银行推出的1个月美元定期存款，年利率高达10%。这样高的存款利率是否真实，有没有风险呢？记者采访了银行专业人士。
中国银行深圳市分行个人数字金融部副总经理 潘定：我们近期也关注到包括港中银在内的一些港澳机构推出了利率达到了6%的人民币存款产品，这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。这种产品的好处是它能吸引客户过来办理业务，同时为客户提供快速体验港澳市场、体验跨境融资的机会。
银行人士还表示，在香港，对新产品、新客户进行较大力度的推广，给予较多的优惠，也是一种比较常见的营销方式。记者也注意到，这些高利率存款产品，有些只发售到本月底。
招联首席研究员 董希淼：“跨境理财通”南向通推出超高利率存款产品，应该是相关银行的短期促销行为，不具有普遍性。他们的目的是通过存款吸引更多的内地客户。
促进粤港澳金融市场互联互通
“跨境理财通”是指粤港澳大湾区的内地和港澳投资者，可以通过银行体系建立的封闭式的资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或者理财产品。这项业务开通于2021年，当时被称作1.0版本，今年2月底，新修订的“跨境理财通”2.0正式实施。
新版“跨境理财通”总结了过去两年业务开展的经验，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化了相关制度安排，进一步推进粤港澳大湾区金融市场互联互通。
中国银行深圳市分行副行长 刘晓晖：跨境理财通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投资者准入门槛、提升了个人投资额度到300万元人民币、扩大了准入产品的范围。
刘晓晖介绍说，修订后的跨境理财通业务试点更加便利、参与渠道也更加多元化，可购买的投资产品更加丰富，将有效促进大湾区的民生融合、投资互动，满足更加多元化的跨境理财需求。不过，她也提醒，投资时一定要充分考虑自身的投资经验和产品的风险。
中国银行深圳市分行副行长 刘晓晖：投资者购买产品前，要重点关注投资产品的风险等级和自身风险承受能力的适配性，充分了解产品的投资风险。同时，我们也建议广大投资者，务必选择获得业务试点资格的金融机构，购买合资格的投资产品。
专家也提醒，投资者还应该充分考虑粤港澳不同市场的监管规则和市场差异。
招联首席研究员 董希淼：内地和港澳地区金融市场、金融制度和金融产品差异较大。投资者应该更多了解跨境金融市场制度和产品的不同，比如香港地区股市没有涨跌幅限制，股票、基金等产品波动往往较大。投资者需要在了解的基础上根据自己的投资能力、投资需求和风险偏好，通过“跨境理财通”等进行理性投资。
转自：央视新闻客户端
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我是娱乐盟的签约作者“一只小宸呀”！
希望本篇文章《利率2.5%产品下架“倒计时” 2024年养老金最后机会！(利率3%！银行现金类产品收益飙升，10月理财规模小幅回升)》能对你有所帮助！
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