作者 | 陈圣洁
编辑 | 袁畅
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春节期间A股休市，但老百姓手上的工资、年终奖和储蓄不能停止赚钱。
市面上产品众多，你的钱要买什么才最划算？
什么时候买最划算呢？
资事堂团队经过认真分析和搜集整理，生成了以下这份春节理财攻略。
01
银行理财7日年化超4%
首先来看银行理财。
银行活期理财因收益“假日不休”，一直以来都是假期理财的“标配”。
梳理多家银行APP 可发现，截至2月4日，多家银行均有7日年化收益率超3%的活期理财产品。
如招商银行代销的（浦银理财）天添利现金宝30号，七日年化收益率为3.98%；代销的兴银天天利9号D，七日年化收益率为3.73%。
中信银行代销的阳光碧乐活10号H，七日年化收益率为3.752%；代销的民生理财天天增利47号E，七日年化收益率超过3.614%。
中行代销的光大理财阳光碧乐活5号D，七日年化收益率为3.37%。
邮储银行代销的零钱包6号，七日年化收益率为3.14%……
甚至还有一款美元产品七日年化收益率普遍超过4%。这款收益出众的产品为中银理财的-QDII日计划（美元版），在多家银行有售。
但或许是认购份额门槛、计算口径不一等因素影响，各家银行收益率存在差异。中信银行代销的中银理财-QDII日计划（美元版-汇）J款，七年年化收益率为4.409%；中行代销的中银理财-QDII日计划（美元版）-汇/钞，七日年化收益率为4.4%；交行代销的中银理财-QDII日计划（美元版），七日年化收益率为4.25%……
此外，中信银行代销的QDII（美元版），七日年化收益率达到4.461%，不过该产品为私银产品，需10万美元起购。
02
买理财别忘看时间
每家银行都有很多活期理财产品，但需要注意的是，这些产品的起息时间可能不同。
目前市面上的活期理财产品，大多数为T+1起息，因此需要2月8日15:30（个别可延至17:00）前进行申购。
但如上述的中银理财-QDII日计划（美元版）-汇/钞就得更早一步了。中银理财-QDII日计划（美元版）-汇/钞为美元产品，除了需要美元额度（换汇）外，该产品需要T+2起息，购买需要较一般产品早一天。
另外，如平安银行、中信银行、招商银行、宁波银行开启了“24小时营业模式”，部分产品可“全天候”交易。
这类产品的交易时间就可以延迟到2月8日当天24点前了。
03
大年夜“终极搞钱大招”
以上几项选项都需要在节前提前1到3天操作，最迟也只有2月8日深夜。
那么如果你有笔钱要在大年三十到账，此时该如何打理？
显然， 你已经做不了“覆盖假期”的国债逆回购；也不能买余额宝等货币基金，买银行理财，也已经晚了。
其实还是有的。比如银行的通知存款。
通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
此类存款存入当天开始计息，利息按照支取日银行挂牌公告的相应利率和实际存期利息走，利随本清。
需要注意的是，通知存款起存金额一般为5万元（限人民币），且利率较低。
比如2月4日，工行的1天人民币通知存款年利率为0.7%；7天人民币通知存款年利率为1.25%；招行标准版的5万元（人民币）的7天人民币通知存款年利率为0.8%。
不过，蚊子再小也是肉，有兴趣的话不妨一试。
04
货基收益率回普遍回升至2%以上
除了银行活期理财，货币基金也是不少春节理财的首选。
不过，从choice的数据来看，尽管近期货币基金收益有所走高，但7日年化收益率达到3%的仍然不多。
截至2月2日，全市场的货币基金中最新七日年化收益率超过3%的仅占2.3%，超97%的仍开放申购的互联网“宝类”产品最新七日年化收益率不足3%，平均七日年化收益率为2.15%；中位数为2.16%。
日前多家宝宝类货币基金产品都发出了公告，须在节前的三个交易日内转入，即2月7日15:00前申购，才可以享受到春节假期期间的收益。
05
国债逆回购
同样需要在2月7日就得进行操作的还有国债逆回购。
国债逆回购也是节假日前投资者青睐的短期投资产品。因国债逆回购的计息规则比较特殊，且今年2月9日A股休市，对于投资者而言，节前最迟要在2月7日进行操作。
在2月7日15:30前下单1天期产品，投资者可享11天利息。
今年春节非季末，国债逆回购的收益率并没有很大的起伏。2月2日，“跨假期”的国债逆回购为3天期，深市的年化收益率为2.24%，沪市的年化收益率为2.29%。
本期责任编辑 倪静
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作为财经类的分析专家，深入理解年化率的计算方法对于评估投资、贷款和金融产品等具有重要意义。年化率是将非年度数据（如月利率、日利率、短期投资回报率等）转化为年度数据的比率，有助于投资者和借款者更直观地比较不同期限和类型的产品。以下是几种常见的年化率计算方法。
一、年化利率的计算
# 1. 月利率或日利率换算
* 月利率换算年化率：年化利率 = 月利率 × 12。例如，某银行的月利率为0.5%，则年化利率为0.5% × 12 = 6%。
* 日利率换算年化利率：年化利率 = 日利率 × 360（或365，取决于银行或金融机构的具体规定）。例如，某基金的日利率为0.01%，则年化利率约为0.01% × 365 = 3.65%。
# 2. 复利计算公式换算
复利计算公式为：A = P(1+r/n)^nt，其中A为未来金额，P为本金，r为年利率，n为每期计息次数，t为存款期限。通过此公式，可以推导出年化利率的计算方法。但在实际应用中，直接通过已知的复利增长率来计算年化利率较为复杂，通常使用专门的财务计算工具或软件来完成。
二、年化收益率的计算
年化收益率是衡量投资收益的一种常用指标，它通过将非年度投资回报率转化为年度收益率来实现。其计算公式为：
* 年化收益率 = [(投资收益 / 本金) ^ (1 / 年数) - 1] × 100%
例如，如果一笔投资在三年内获得了30%的回报，那么它的年化收益率可以通过上述公式计算得出。需要注意的是，这里的“年数”是指投资的实际年数，而不是简单的将非年度时间转换为年数。
三、其他类型的年化率计算
# 1. 投资收益的年化率
在某些情况下，我们可能需要根据短期的投资收益来计算年化率。此时，可以使用以下公式：
* 年化率 = (投资回报率 / 投资天数) × 365 × 100%
其中，投资回报率是指投资项目在一定期限内的收益与投资本金的比值；投资天数是指从投资起始日到到期日之间的天数。
# 2. 贷款和借款的年化率
对于贷款和借款来说，年化率通常是指贷款或借款的年利率。这个利率是根据贷款类型、期限、利率类型（如固定利率、浮动利率）以及借款人的信用状况等多种因素确定的。在计算贷款或借款的年化率时，需要考虑贷款金额、还款方式（如等额本息、等额本金）以及可能产生的其他费用（如手续费、管理费等）。
结论
年化率的计算方法多种多样，具体使用哪种方法取决于数据的类型和计算目的。作为财经类的分析专家，我们需要根据具体情况选择合适的计算方法，并借助专业的财务计算工具或软件来确保计算的准确性和可靠性。同时，我们还需要关注市场动态和政策变化对年化率的影响，以便为投资者和借款者提供更加精准和专业的建议。
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