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近日，由徐州报业传媒集团主办、淮海经济区金融服务中心发展工作专班协办的2024徐州首届资产配...
近日，由徐州报业传媒集团主办、淮海经济区金融服务中心发展工作专班协办的2024徐州首届资产配置规划推演暨优质理财品牌推荐活动在云龙区淮海金融服务中心徐州康得思酒店举办。聚焦“洞见趋势赢在配置”主题，多位理财师从存款、股票、债券、基金、期货、保险等多维视角，助力投资者在多元化的投资领域中选择合适的产品，根据市场动态调整资产组合，帮助有理财需求的市民实现资产的稳健增值。
近几年，徐州市高净值人群逐渐增多，而专门服务这一群体的银行业务部门也随之兴起。在经历了股市、楼市、互联网金融等波动的磨砺后，高净值人群的投资行为日趋稳健，金融需求发生变化。来自建设银行徐州分行的私人银行团队以一户高净值收入家庭为例，解析家族信托如何为高净值客群追求资产配置的多样化。
高净值人群的财富管理需求有哪些？
周女士是徐州市某高新技术上市公司实控人，是一名稳健型投资者，为建设银行徐州分行战略级客户，其主要资产为公司股票、未上市公司股权、企业正考虑扩展新产品线。周女士育有一儿一女，均未成年，对于个人资产方面来说，周女士在个人、家庭、企业、社会责任等方面有综合需求。
经过建设银行徐州分行私人银行团队与周女士的沟通，周女士在个人方面希望对其控制的上市公司股票进行管理，减持一部分原始股票，未上市公司股权进行传承安排。
在家庭方面，周女士希望为未成年的子女提前做好财富规划和传承安排，由于子女年幼，希望能够对其进行全面的教育培养。同时，周女士希望自己和家人能够得到高质量的医疗服务，但由于工作繁忙，无暇亲自联系各个医疗健康管理机构，希望能够更加便捷高效地得到高质量医疗服务。
在企业方面，周女士的企业目前正在进行新材料研发，有融资需求，同时企业结算效率有待提升。
此外，在慈善方面，周女士也希望能够回报社会，发扬慈善精神，同时通过投身慈善事业为子女树立榜样。
设立未成年子女保障信托 为子女未来提供经济保障
在家庭方面，私人银行团队为周女士的家庭设立未成年子女保障信托，在家族信托合同条款中约定儿子和女儿的生活金、教育金、婚嫁金等，提前为他们做好财富规划。
与此同时，私人银行团队为周女士在家族信托内的现金资产做资产配置，根据周女士稳健型中低风险偏好以及年化3%左右收益的财富管理预期，60%资产配置在底层存款、存单、保险和债券类产品，作为压舱石，如建行优选家族信托货架中的现金管理类产品日日益、二永债、国信优享等固收类产品；另外为增厚收益，还为周女士配置约20%某城中村改造非标类集合资金信托计划、股票质押策略海通资管福星海丰产品；最后结合周女士全球资产配置的需求，为其配置20%的指数增强策略产品、私募产品和全球利率债策略的产品；
此外，建行家族办公室团队也充分利用合作机构资源，提供子女教育定制规划服务和家庭医生服务，涵盖定制化国内外升学方案、身份规划、签证服务、国内外就医、高端体检、境外救援、境外信用卡消费返现等，并为其家庭成员提供便捷高效的高质量教育规划和医疗服务。
发挥团队对公资源优势 为企业提供全方面金融服务
在企业方面，建行家族办公室团队发挥对公资源优势，为周女士的企业提供结算管理服务，通过建行“财资云”跨行现金管理服务对接客户财务系统，帮助客户实现多家银行账户资金集中查询、交易和管理，包括跨行账户管理、结算管理、资金池管理、管理驾驶舱、预算管理、报表管理、内部金融等十余种功能模块，以多银行账户可视能力为基础，资金流动性管理为核心，建立企业多银行账户资金统一查询、集中结算、高效融通、及时预警的管理中枢，实现多银行账户全流程、多渠道、灵活化的统一视图和高效管理，有效提升了周女士公司结算效率。建行“财资云”现已支持境内86家中资、外资银行对接，并根据客户需求，逐步拓展支持银行范围，同时提供标准版、直联版、行业版等多种服务模式，支持通过银行提供系统、客户内部系统、多系统交互等方式进行跨银行现金管理。
同时建行家族办公室团队调动集团子公司资源为周女士设计家族信贷方案，满足了周女士及公司在金税四期和新《中华人民共和国公司法》下家企隔离需求，通过家族信托内现金向企业“输血”，解决企业融资需求。在家族信贷方案中，根据《流动资金贷款管理暂行办法》对周女士企业贷款需求量进行测算，满足5000万元以上缺口可以指令发放于周女士控制的目标企业，贷款发放用途在合规条件下相对灵活，贷款期限和利率双方合同中予以明确约定，贷款期限和利率具有一定灵活性，并且可以企业和个人端税务成本做一定筹划，并将家族信托内收益向受益人灵活分配。
定制个性化公益慈善方案 事业成功不忘回馈社会、帮助他人
针对社会公益事业，私人银行团队为周女士定制个性化的“家族慈善基金+慈善信托”方案，引导家族成员树立正确的价值观，在事业成功之后回馈社会、帮助他人，该方案设计的要点为：一是周女士作为委托人设立家族信托，非常关注先天性心脏病儿童群体，将该慈善项目设置为家族信托的受益人之一，接受家族信托的收益分配作为捐赠资金来源；二是由家族成员周女士、爱人、公公婆婆、某会计师事务所和律师事务所共同组成决策委员会，共同确定先天性心脏病儿童救治等作为慈善目标，制定捐赠计划，对项目进行评估、运作和管理等，打造“金融+慈善机构+家族客户”的开放式家族慈善平台，满足周女士的家族慈善需求，也为子女树立榜样。
建设银行家族信托业务目前规模占有量市场第一，是国有四大银行中唯一有信托牌照的银行，从周女士的多元需求出发，为其组建专属服务团队，整合集团内外优质资源，定制如上一揽子解决方案，涵盖财富管理与传承、家族治理、企业持续发展和公益事业等四大板块，通过投资研究、优选产品、资产配置、家族信托和非金服务等为高净值客户提供“人家企社”四位一体的综合服务，满足周女士多样化需求。（陈羿帆）
（注：此文属于央广网登载的商业信息，文章内容不代表本网观点，仅供参考）
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