9月12日15点前申购,可自9月14日起累积假期每日票息收益,节后第一个交易日结算。
随着中秋节的临近,公募基金公司纷纷推出理财攻略,主要以货币基金、短债基金和同业存单指数基金为主。货币基金因其低管理费和实时快取优势受到青睐。投资者如在9月12日15点前申购,可自9月14日起累积假期每日票息收益,节后第一个交易日结算。
创金合信基金解释,货币基金采用摊余成本法估值,节假日期间仍有净值损益,期间收益将在节后计入净值。数据显示,全市场货币基金年内净值增长率均为正,最高达1.57%,体现相对A股市场的稳定。
短债基金和同业存单指数基金同样能在节假日期间累积票息收入,节后结算时体现。上银基金建议,投资债券基金应考虑中长期持有,避免短期频繁申赎,以免产生较高手续费。
随着市场风险偏好的下降,货币基金更加受青睐,仅今年一季度,货币基金的总规模便猛增超万亿。此外,共有7家公募的货基规模在今年一季度大涨超500亿,华夏基金货基规模增长最多,涨超900亿。
货币基金的规模排名也发生变化,一季度末,广发基金超越南方基金,成为货基规模排名第3的公募,而南方基金则从2023年末的第3名滑落至第4名。鹏华基金超越工银瑞信基金,从排名第9升至排名第8,而工银瑞信基金则滑落至第9名。
一季度货基规模猛增超万亿
天相投顾数据显示,截至2024年一季度末,公募基金总规模28.55万亿元(不含估算净值),与2023年年底的26.91万亿元相比,增长1.64万亿元。
其中,货币市场基金规模增长最多。截至一季度末,货基总规模达12.27万亿元,与2023年年底的11.09万亿元相比,猛增1.18万亿元。
从历史数据来看,货币基金总规模“单季度猛增超万亿”的情况曾多次出现。据统计,货币基金单季度规模增幅超过1万亿的季度有:2015年Q3、2017年Q2、2017年Q3、2020年Q1,2021年Q1。
回顾历史,风险偏好下降和货基收益率提升,是造成货币基金规模猛增的重要原因。例如,2015年Q3、2020年Q1的货币基金规模大增的主要原因是股票市场剧烈波动,市场避险情绪增加。而2017年Q2和Q3货币基金规模增加原因是,货币基金收益相对之前走高,部分货币基金七日年化收益率超过4%。
对于今年一季度的情况,业内人士指出,风险偏好下降是货基规模猛增的主要原因。“与17年的时候相比,货币基金在收益率方面的吸引力出现了大幅下降。而今年以来,股票市场持续震荡,市场避险需求提升,于是货币基金规模猛增。相对于其他投资品类的高风险和‘负收益’,货币基金是更安稳的选择。”有公募固收人士如是说。
展望未来,认为,大方向上货基仍具备扩张的有利基础,稳健财富管理服务仍是增量市场。从个人投资者角度,不确定性较强、市场动荡较剧烈的宏观环境总体上有利于货基规模扩张。
华夏与广发货基规模增长排名靠前
具体到公司层面来看,今年一季度,148家拥有货币基金产品的机构中,29家机构的货基总规模增长超百亿,占比近2成。
此外,易方达基金、银华基金、博时基金等7家公募基金还在一季度实现货基规模增长超500亿。
其中,华夏基金的货基规模增长最多。今年一季度末,该公司的货币基金总规模为5307亿元,与今年年初的4406亿元相比,增长约901亿元。该公司旗下的华夏收益宝货币B一季度实现规模增长超200亿。
广发基金的增长规模排名第二。一季度末,该公司的货基总规模从年初的5507亿元增长至6284亿元,增长约777亿元。该基金旗下的广发天天红A也在今年一季度实现规模增长超200亿。鹏华基金的规模增长排名为第三,该基金一季度货基规模增长达759亿元。
多家公司货基规模猛增之际,货基规模“前十名”机构榜单也有了变化。一季度末,天弘基金的货基规模仍在全行业排名第一,而南方基金的排名从第3滑落到了第4,广发基金成为货基规模排名第3的公募。工银瑞信基金也被鹏华基金超越,从第8名滑落至第9名,而鹏华基金则成为货基规模排名第8的公募。
具体到产品来看,收益优势、费率优势、购买便捷性优势是货币基金受青睐的重要原因。
以华夏收益宝货币B为例,截至4月23日,该基金一季度规模增长超200亿,该基金B类份额的今年以来收益为0.73%,在683只同类基金中排名第11(各类份额分开计算),近一年收益为2.26%,在625只同类基金中排名第38,在537只同类基金中排名第25。
费率方面,该基金的B类份额不收取销售服务费,管理费年费率仅为0.15%,与同类产品相比具备较多费率优势。而该基金的A类份额在管理费率之上,还要按照0.25%的年费率收取销售服务费,不具备费率优势。
但值得注意的是,该基金B类份额的投资门槛较高。该基金最新更新的招募说明书显示,“若 A 类基金份额持有人在单个基金账户保留的基金份额达到或超过 500 万份时,本基金的登记机构自动将其在该基金账户持有的 A 类基金份额升级为 B 类基金份额。”由于存在500万元的门槛,所以该类基金的B类主要会吸引机构投资者和高净值个人投资者。
谈及费率优势对于一只货币基金的意义时,上述公募人士表示,“由于货币基金的收益率有限,所以投资者在选择货币基金时,还会高度看重综合费率,而机构投资者对货基的费率尤为敏感。市面上货基的管理费率差距可以达到0.15%,这个差距看似不大,但是在货基年收益不到2%的背景下,0.15%的费率差距几乎可以抵消持有货币基金一个月的收益了。”
“除费率优势外,购买便利程度也是影响货币基金受青睐程度的最重要因素之一。一些货币基金的费率并不具备优势,但是能通过互联网等平台为客户提供更便捷的购买渠道,这样也能吸引很多零售客户。”上述人士补充说。
台海网6月17日讯 据海西晨报报道 记者获悉,近期货币基金收益率持续下行,“宝宝”类互联网理财产品收益率也随之走低,甚至不及银行1年期定存。在此背景下,银行理财产品重新获得投资者青睐。
“宝宝”收益再下台阶
作为移动互联网时代不少人用于支付、零花钱存储的货币基金,最近几个月收益率持续走低,与之相关的余额宝、零钱通等不少“宝宝”类产品收益率跌入“1时代”。
最新数据显示,余额宝7日年化收益率已降至1.381%。在此之前,余额宝最高收益率曾接近7%,一度成为低资金理财者追捧的对象。无独有偶,微信的零钱通7日年化收益率也只有1.45%,比余额宝略高。
这波下行走势令不少投资者质疑“宝宝”类理财产品的吸金能力。市民林小姐长期把钱放到余额宝,在她看来,这样的操作“理财消费两不误”,然而,当她发现余额宝收益连银行存款都不如时,“不再把钱转进余额宝,放银行就可以了”。
“宝宝”类产品风光不再。据公开数据显示,目前仅有不到10%的“宝宝”类产品收益率突破2%。
银行理财重获关注
前段时间,银行理财产品收益率下滑成为热门话题,多数产品收益率进入“3时代”,资金何去何从成为投资者的纠结点。然而,这一轮“宝宝”类产品的收益剧降,反而让银行理财重回大众视野。
记者浏览理财产品发现,现在的银行理财产品收益率多数在3%附近徘徊,4%以上收益的产品很快售罄。高收益率产品赎回周期不短,特别是4.5%以上收益率的产品,周期大多长达一年半以上。
此外,一些中小商业银行的长期储蓄产品存款利率上浮,在利率上不输理财产品。相较理财产品,存款产品能享受存款保险条例的保护。
“组合拳”可降低风险
虽然近期收益率仍处于下行区间,但在市场资金避险情绪浓厚的背景下,货币基金的规模仍在持续增长。
据中基协披露数据显示,货币基金规模在今年前4个月陡增1.5万亿元,达到8.62万亿元,仍占据公募基金的“半壁江山”。
中银证券提示,6月是货币基金重要的营销时点,从历史经验看,货币基金有释放收益率的倾向,投资者可以关注期间的波动。不过,受近期货币宽松与避险需求的影响,货币基金收益率持续下跌可能性较大。货币基金具有低风险、高流动性的特点,其投资范围也被严格受限,因此,收益率比其他理财产品低也在常理之中。在这样的背景下,投资者可以更多地考虑通过多种配置来获取平均的收益。通过资产配置,将相关性比较低的资产组合在一起,当某一资产出现极高波动和回撤时,对整体组合的影响比较可控,从而平滑组合波动率,降低投资风险。(记者 谢晓婉)
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