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结尾有彩蛋喔。
2017年10月12日-10月13日，第一财经·RFP中国理财主办的中国理财师大会在上海佘山举行。西南财经大学金融学院蔡栋梁老师带领八名金融学子受邀赴会。大会邀请知名学者、行业精英、权威媒体等共聚一堂，对时下最热门的金融理财发展趋势和最新行业前沿动态进行研讨。
八名金融学子在参会的同时，也做下了详细的记录。现在，就由他们带领我们亲临现场，一起感受行业精英们对当下理财行业一针见血的剖析和深刻独到的思考吧。
会议日程 Day1
14:00-14:10
主持人开场
14:10-14:30
领导致辞
周健工 第一财经首席执行官
14:30-15:00
主题演讲Ⅰ：刚性兑付对中国理财行业的影响
朱 宁 清华大学国家金融研究院副院长
15:00-15:30
主题演讲Ⅱ：从“创富”到“守富与传富”，高净值人群财富管理新趋势
金 李 北京大学光华管理学院副院长
15:30-16:00
主题演讲Ⅲ：如何做出好的产品，如何找到好的客户
倪建达 钜派投资董事长兼CEO
16:00-16:30
圆桌论坛：监管风暴下财富管理行业路在何方
朱 宁 清华大学国家金融研究院副院长
金 李 北京大学光华管理学院副院长
倪建达 钜派投资董事长兼CEO
周 斌 恒天财富董事长
航线
讲座干货总结
主题演讲Ⅰ：刚性兑付对中国理财行业的影响
朱 宁 清华大学国家金融研究院副院长
刚性泡沫是被担保的 由于政策对经济增长速度的追求，吸引投资者在风险较高的领域进行投资，并通过政策提供投资安全／收益的保证，以达到吸引投资和推动经济增长的目的。但是由于政策引导，投资被引导到原本应有风险，但被政策担保成为无风险投资，从而导致投资规模和投资风险敞口的扭曲。最终导致整个经济过度投资，杠杆加大，风险积累，资产价格飙升，金融风险累积，泡沫形成和破裂可能性增大。
建议对于投资者，买者自负的精神要建立，政府监管的思路、措施都在调整，要积极思考和观察政府的动态；对于法治，法治精神中契约精神的逐渐建立，这是非常重要的；对于理财师，国内的理财行业依赖的更多都是人际的关系，这是一项people business，和自己客户沟通的时候，要让大家意识到全国金融行业对待风险的态度在发生改变，保险行业赚的就是对风险的极度厌恶，消费者是对风险的极度厌恶，中国经济和金融行业是因为政府将这些风险担保，因此消费者才会进行激进的投资。
主题演讲Ⅱ：从“创富”到“守富与传富”，高净值人群财富管理新趋势
金 李 北京大学光华管理学院副院长
真正的财富管理是物质财富和精神财富的双重管理，优秀的理财师要成为财富管理者的朋友。
现阶段的商学教育已经超出了过往仅重视商业技能的阶段，要想培养一个企业家，需要非常综合的技能，包括对他的历史、人文知识，价值观等方面的熏陶等。从办学风格来看，北大、牛津、哈佛都有一个共同的特点，即人文气息浓厚。唯有通过通才教育，才能够让企业家得到全面的训练和熏陶。
主题演讲Ⅲ：如何做出好的产品，如何找到好的客户
倪建达 钜派投资董事长兼CEO
在清华大学朱宁教授和北京大学金李教授从学术层面分享其真知灼见以后，倪建达先生从实务角度出发，分析当前中国金融行业现状，解读金融产品的核心要素，剖析客户的真实需求。
对投资者而言，要加强教育，深谙投资也有风险，转变依靠政府刚性兑付的投资思想；对于企业而言，坚持通过为投资者提供服务而获得佣金报酬，而非金融异化方式敛财，同时做出好产品以吸引投资者，主要有以下两点：
首先要有完整的商业模式，做到系统化和规范化，并加强政府监管；
其次是信用——金融唯一的核心就是信用，有了信用的金融变得简单，但这需要长时间的监管慢慢培养形成。在信用的基础上，一定能找到好的投资人。
中国的金融理财行业才刚刚开始，要走的路还很长，一个有信用、有长远眼光和受人尊敬的企业，将会对整个行业、社会和国家经济大有裨益。
圆桌论坛：监管风暴下财富管理行业路在何方
主持人：教授，我们刚才提到了监管风暴，那么这个监管风暴到目前为止是“脱虚向实”。这个目的是非常明确的，那么监管力度在未来是会加强还是会随着未来的市场变化而产生一些博弈情况呢？
朱宁教授：我个人的判断供大家参考，我觉得有三个方面变化是值得考虑的。
第一点是全球的经济形势有很大关系，这两年整个全球金融的流动和金融的稳定会变得更加不可控，会有很大的不确定性。所以维护金融稳定、防范金融风险的动力肯定会进一步加强。
第二点是必须要看到房地产这类的行业在过去对于中国经济的影响，对中国金融环境的影响，最近中央到国务院到监管局都三番五次地表达了要尽可能地实行金融的长效机制，也就是“长牛慢牛”的金融格局，所以国家对于金融创新金融工具的监管会进一步加强，在未来对于金融领域的监管可能不会进一步加强，但是在可预见的未来肯定不会放松或者说放得很松。
第三点是我个人认为在未来可见的12到18个月，监管部门对于刚性兑付的一些理财产品，还有比特币等金融创新领域会有针对性的措施。
主持人：金教授，您刚才所提到对家族财富传承过程中文化的理解，制度的建立。刚才您在图片中也谈到了家族财富管理从人治到法治的趋势，这里我觉得这个“治”更应该是制度的“制”，它意味着一种文化、一种气息、一种深入骨髓的东西，我不知道这样的理解是否正确？
金李教授：我非常同意您的说法，我觉得中国的家族企业和中国经济发展的趋势一样，从一开始野蛮生长的状态转变到后来的新常态，更加理性更加有序更加长远，在这个过程中就必然诞生了制度的全面提升。好的家族企业必然会考虑到长远的制度的全面梳理。财务管理市场在过去几十年是伴随着中国经济的发展特别是房地产和地方政府融资强大需求所形成的快速井喷。之后收的这个过程是为第二次大的蓬勃发展打下基础。
主持人：在强监管下，收益时间会更漫长，收益空间会进一步压缩，在这种情况下，我们财富管理产业是如何应对呢？
周斌先生：这个趋势财富管理行业是欢迎的。13年到15年这个行业还是比较混乱的，从16年开始就进入了一个新阶段。我之前是做证券行业的，我觉得目前财富管理行业正在走证券行业原来走过的路。财富管理管理行业经过整顿之后，行业服务水平会更高，盈利空间会更大，会迎来一个大发展时期。
主持人：倪先生，您刚才说要做好的产品，要做好的客户，然后您说要有信任和信用。那么您认为仅仅有信任和信用就够了吗？
倪建达先生： 我认为金融的本质就是风险定价，收益率高的金融资产必然风险更大。但是有很多人却因为高收益率而忽视了背后的高风险。就像刚才朱教授讲的，刚性兑付的这种现象我们必须要打破去规范整个市场。如果我们能够打破刚性兑付，规范这个市场，我们这个行业才能迎来高速发展的时期。
会议日程 Day2
会场一
9：00-10：00
法商论财富（一）
主讲人：谭芳
10：30-11：30
法商论财富（二）
主讲人：谭芳
13：00-14：00
从亿元保单开始财富传承之路
主讲人：张羽
14：30-15：30
家族办公室在高端财富管理中的应用（一）
主讲人：赵路云
16：00-17：00
家族办公室在高端财富管理中的应用（二）
主讲人：赵路云
会场二
9：00-10：00
高端客户资产配置（一）
主讲人：陈德伦
10：30-11：30
高端客户资产配置（一）
主讲人：陈德伦
13：00-14：00
海外上市及家族资产配置（一）
主讲人：陈柏轩
14：30-15：30
海外上市及家族资产配置（二）
主讲人：陈柏轩
16：00-17：00
构建财富管理核心能力体系
主讲人：夏文庆
会场三
9：00-10：00
财富长存与家业长青（一）
主讲人：陈凯
10：30-11：30
财富长存与家业长青（二）
主讲人：陈凯
13：00-14：00
监管风暴下的财富管理行业的发展
主讲人：曹啸
14：30-15：30
艺术品金融与财富管理
主讲人：范勇
16：00-17：00
财富管理新动态
主讲人：黄凡
金融学子 也有话说
这是一场智慧的交锋，也是一次学习的良机。讲座中最让我印象深刻的是朱宁教授关于当下中国刚性泡沫的思考。“刚性泡沫”从一个深刻的理解视角揭示了当前中国政府干预市场经济的现状，同时也在一定程度上说明了中国市场经济扭曲的原因之一。这一类泡沫的产生是政府刚性兑付的政策兜底和投资者理性或不理性地参与市场导致的共同结果，同时也与新事物的产生、货币超发、世界经济新格局变动等有着不可分割的关系。而这类泡沫的后果是，投资者通过投入资金“堆积泡沫”新增的收益都是财政的转移，而泡沫破灭的时候也是经济新一轮危机到来的时候。正如朱宁教授所说，“在政府干预市场经济的中国，只有财政，没有金融”。所以刚性兑付仍然是一个值得我们关注和思考的问题。
2015级 金融与理财实验班 王译唯
印象最深刻的一场演讲是范勇老师的《艺术品金融与财富管理》，近年来随着国家对文化产业的重视，扶持力度的加大，利好政策的密集出台，我国的文化产业迎来了前所未有的发展机遇。金融机构介入文化艺术领域，主要从事的是艺术品融资、艺术品信托、艺术基金等几方面的工作，这些都推动了艺术与金融结合的进程和步伐。越来越多的金融机构意识到文化艺术品值得投资，文化产业也需要资本助力，才能进一步壮大。艺术品的金融化作为一种方便扭转的财富模式，越来越多的商界精英开始认同艺术品资产化的进程，艺术品投资市场将作为消费的主要模式迅速崛起。
2015级 金融与理财实验班 宁天
法商是什么？上海华城律师事务所合伙人谭芳女士告诉我们法商是一个人对法律的信仰程度，是一个人对法律认知程度，也是一个人对法律的运用能力。谭律师通过财富管理之法商思维、规划婚姻家庭财产之法商智慧、破解财富传承困境之法商技巧三个板块对法商的重要性进行了分析。尤其通过分析了谭律师代理的私人定制龙凤胎案件（曾经上过《今日说法》）来点明了每一个家庭都应该有一套周全的财富管理与传承计划。而且为了尽可能地避免出现高净值财富者离世后家属为了争夺财产撕破脸皮的情况，每一个理财师都要肩负着更多的责任和使命——即为客户提供专业的保障规划，让事前的未雨绸缪远远超过事后的诉讼救济。我们可以通过法商七步法：收集信息、定位角色、识别风险、分析后果、解决方案、配置工具、保单规划来让客户在传承财富时能够尽可能地规避风险。
2016级 金融与理财实验班 韦诚
10月12日下午，讲座正式开始，给我印象最深的是清华大学国家金融研究院副院长朱宁教授讲的《刚性兑付对中国理财行业的影响》，朱宁教授介绍了什么是泡沫，什么是担保，最后引出了被担保的泡沫——刚性泡沫这个概念。然后给观众分别从楼市、股市、创新型金融产品三个方面讲了刚性泡沫在中国金融体系中的表现。最后讲了自己认为可以避免刚性泡沫的政策方针。
整个过程中我印象最深刻的一句话就是朱宁教授引用人大财经委员会副主任委员吴晓灵女士的一句话，“不打破刚性兑付，中国就只有财政，没有金融。”听了朱宁教授的讲座感触很深，一方面因为中国金融市场的不规范，一方面因为中国民众的契约精神不强，导致民众很多时候购买一些巨大收益率但同时表面上有看不出什么风险的理财产品，然后盈利归自己，亏损找政府。政府往往处于维稳的目的对这些民众给予补偿，结果就是把许许多多金融风险转嫁到了财政系统上。最会就有可能把小风险累积成大风险，最后形成系统性金融风险。由这个演讲所衍生出的所思所想让我对于金融风险有了更加全面的认识。
10月13日，有幸听到了华诚律师事务所高级合伙人谭芳律师的讲座。谭芳律师主要从高净值客户出发，通过实例讲解运用法商进行财富管理。她讲到，高净值客户主要关心的已经不是收益率问题，而是财产的风险规避，财产的代际传承问题。这些过程中，理财人员运用法律知识为客户设计理财方案，收到了非常好的效果。这启示我们除了要学好我们本身的财经专业知识外，还要尽可能掌握一些法律知识，进行理财工作时运用财经和法律的复合素养可以非常专业地解决现实中的理财问题。所以，对于我们财经领域的学生来说，积极了解掌握国家的相关法律知识非常必要。
2016级 金融与理财实验班 蔡茂恩
尾声
这次中国理财师大会是“学院派”与“实践派”的共舞。“学院派”的教授们用先进的理论模型，前沿的知识体系，把财富规划四个字诠释得淋漓尽致；而“实践派”的行业精英们，则通过多年的财富管理规划中服务客户的经验，带给我们最新鲜的市场信息与实用技巧。理论与实践在此产生激烈的碰撞，也让我深刻意识到，二者唯有缺一不可，才能擦出成功的火花。
短短两天的会议，我深刻理解到爱因斯坦曾经形象地描绘过有知与无知的关系，他说，让我们来划一个圈，一个人所知道的东西好比是圈子的里面，一个人所无知的东西好比是圈子的外面。一个人知道的东西越多，这个圈子就越大，同时这个圈子的外面也就越大。也就是说，一个知道得越多，他所知道的无知也就越多。
中国理财师大会，对于金融理财专业的学子来说，是一场思想的盛宴，也是一场真正的行业大趴，这里有理财行业最优秀的一批前辈导师，在前方为我们披荆斩棘、指引方向，而同时，我们也倍受鼓舞，在了解到金融理财行业最新的动态与走向时，不忘初心，努力奋斗。路漫漫其修远兮，吾辈任重而道远！
2015级 金融与理财实验班 郑愉茜
▷ 都说了有彩蛋，我这么可爱怎么会骗你们呢
本次大会的所有会议录音在微信后台回复“中国理财师大会”即可下载
文字：郑愉茜 宁天 周楷钰 王译唯 韦诚 蔡茂恩
美编：杨瑞诗
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