现今，每个人的钱包里都有那么一两张银行卡，除了日常消费，在网上购物方面，刷信用卡也已经成为很多人的第一选择。不过，也有不少人习惯使用借记卡，大部分人使用的目的也是为了避免信用的无限透支，从而对自己的消费有所节制。其实，不管是借记卡，还是信用卡，都各有好处。比如借记卡，在自由刷卡的同时享受活期存款利率，办理各项代收代付业务轻松自如。信用卡也有优势，先消费、后还款以应急需消费，对账单可以对本月的支出一目了然。下面就跟大家聊聊我们该如何玩转手中的借记卡与信用卡。
作为存款账户，借记卡能享受活期存款利率，而信用卡由于不提倡存款消费，其中的存款是不计利息的。另外，借记卡在刷卡消费在便捷程度上与信用卡不相上下，同样可以免去携带现金的麻烦。
借记卡在日常理财生活中的强大功能，也使得人们倾向于它。省时省心省力是借记卡的最大特点，持卡人利用借记卡办理各项代收代付业务轻松自如。目前各大银行推出的代收代付业务主要有：代发工资，代收各类公用事业费，如：水、电、煤、电话、移动电话，代收保费等等，由此给持卡人带来了极大的便利。这种很多过去需要亲自打理的烦琐事情，如今使用借记卡既安全可靠，又节约时间。
例如现在很多银行的借记卡就是专为持卡人量身定制的现代化个人理财工具，只需要一张卡就可办理包括存取款、转账、兑换等等在内的几乎所有个人理财业务。
但是，在消费方面信用卡功能有着不可取代的好处，从财务自由的角度和从彰显身份的角度，信用卡有着自己的典型特点。除了银行一贯宣传的信用卡“先消费、后还款”所引导的消费理念，和任何时候不为现金苦恼的身份标志，信用卡还有足够多的功能等人认识，当然也有待持卡人开发利用。
首先是对账单可以让你对本月的支出一目了然。每逢月末或月初，银行关于你本月支出的详细细目将邮寄上门，从而有利于建立理性的消费习惯。而更重要的是，借记卡充其量是改变一种消费方式，信用卡则是从财务运营的角度帮你理财，运用得当，你可以省下一笔利息。从小处讲，可以让你在薪水青黄不接的时候从容应对。
通常银行是比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。
不鼓励信用卡透支取现，并不等于说我们不需要透支取现额度。众所周知，每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却不高。这时，拥有一张取现额度较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金，但这点并不提倡。
再如它的“循环透支”功能更是借记卡无法比拟的，持卡人在免息期内只需还一个最低还款额，便可重新恢复部分可透支额度，在有效期内继续用卡。尽管这样需要支付一定的银行利息，但却可以以备不时之需。
目前借记卡加信用卡的双卡模式，是我们生活中的最佳选择。事实上，很多信用卡的客户也是从借记卡发展而来，有些银行则将信用卡定位为吸引个人存款的催化剂，通过信用卡方面的服务来吸引个人存款。
银行业内人士表示，从上世纪80年代就开始有借记卡，十几年来也已经形成比较完善的模式，但信用卡的发展是近些年的事情。到底鼓励消费者持借记卡理财，还是发挥信用卡在信用和服务方面的作用，很多时候我们也在讨论。对于消费者，希望他们是1+1模式，也就是一张借记卡+一张信用卡。
而从消费者的角度，借记卡+信用卡的1+1模式，更多也是还款方面的考虑。目前，信用卡的还款方式主要有三种。一是自动转帐还款，也就是事先选择一个存款帐户，将号码告知银行，并授权银行在到期付款日前一工作日，根据您月结单上载明的结欠金额直接从您的活期存款帐户扣款。采取这种还款方式一般为全额还款，持卡人需要在存款帐户中存入足够量的资金，以备银行扣款之用，但如果存款帐户中资金不足以全额还款，银行将以部分还款处理，而如果存款帐户余额低于月结单上的最低还款额，银行则不予扣款，并按未还款处理。
二是半自动还款。即同样约定一个活期存款账户，但不授权银行定期扣款，而是由持卡人通过电话等形式通知银行扣款。三是主动还款。若选择主动还款方式，则须在收到月结单后前往银行办理还款手续，可用现金、支票或从个人储蓄帐户转帐还款。
银行业内人士讲到，在国外，个人支票是最经常的信用卡还款方式，每月将支票邮寄给发卡行，简单省事，而且还可以轻易绕过不同银行间的账户壁垒。但在国内，由于个人支票使用并不广泛，为了避免手持现金前往银行网点的麻烦，你唯一的选择就是在该银行设立一个借记卡账户，从而可以通过自动或者半自动方式还款，免掉不必要的利息负担。
当然，银行间的跨行转账功能也早已开通，从而为消费者在不同银行间账户的转账还款提供了方便。
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各位读者朋友们：大家好！我是姿巧。这是姿巧的 第 62 篇 原创文章。
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李嘉诚曾说过：“世界上并非每一件事情都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决 ”。
不知道大家是否也认同这句话？姿巧是非常认同和深有体会的。因此，我深切知道，学会理财的重要性。
一、为什么要学习财商知识？
1.重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱。
2.只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。
3.富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。
4.如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。
5.资产是能把钱放进我口袋里的东西，不管我工作与否，负债是把钱从我口袋里取走的东西。
6.现金流说明了问题，即一个人怎样处理他的钱。
7.因此我们都需要不时地照照镜子，相信我们内心的智慧而不是恐惧。
我们再来看一则《富爸爸穷爸爸》书的故事：
一些最伟大的领导人和最富有的商界人士在1923年开会的故事——他们当中有人拥有最大的钢铁公司和煤气公司，有人经营纽约证券交易所，有人是内阁成员。因为他们缺乏财商知识，导致25年之后，他们大多都落得悲惨的结局，有人破产，有人被流放，有人则被关进监狱。
1929年的股市大崩溃和大萧条因缺乏财商知识影响了他们的命运。但今天我们生活在一个比那时更混乱、变化更快的时代。在这个时代，比钱更重要的生存之道是我们所受的教育和学习的能力。
重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久。
所以当人们问起罗伯特该从哪儿开始致富时，他告诉他们富爸爸曾告诉他的答案：“如果你想发财，就要学习财务知识。”
综合以上，所以我需要学习财商知识。
二、如何理财
学习富人的投资方法
1.学习理财专业知识，鼓足勇气，把恐惧转变成力量的智慧。通过学习，就会懂得如理财。
2.不要把钱看得太重，真正的资产是我们自己认可的东西。
3.当市场发生变化时，要学会抓住机会，运用机会增加资金。
4.寻找机会，把志同道合、精明的人组织起来，（因为团队的力量是强大的）一起并肩利用机会增加财富。
5.在自己的认知范围内，学会合理投资，不懂的地方向理财前辈学习请教。
6.有效储蓄，可以把工资的30%放进独立的一个储蓄账户，20%的做定期投资。花销最好不要超过工资的50%。
7.学习记账，记账的目的是为了了解自己的消费结构，还有消费习惯，这样才可以更好地规划我们自己的钱财。
理财永远是一种思维方式，而不是简单的技巧。要学会理财，既需要专业知识，又需要足够的勇气。试着去冒险，要勇敢，让你的才华把恐惧转变成力量和智慧。
作者介绍：
自律苦一阵子、懒惰苦一辈子！你有多自律，就有多自由，坚持下去，就会带来蜕变。
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不为钱而工作，不断学习，发现别人没看到的机会，财富自然会来
富爸爸这本书中，有几个理念对我影响蛮大的。1.你的房子、车子不是资产，而是负债。资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是能把钱从你口袋里取走的东西。要首先购买资产，让他创造的现金流来支付你的房子车子。当你的现金流增加时，可以买点儿奢侈品。一个最重要的区别是：富人最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买奢侈品。真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。所以，我们年轻人应该做的是，构筑资产项，然后用资产所产生的收入去支付这些奢侈品。房子、车子何尝不是一种奢侈品呢？
2.要提高财商教育，要投资你自己，投资学习，投资教育。因为头脑是我们最强大的工具。多听，多学习。以长远的眼光来看待财富，不要存在一夜暴富的念头。在投资股票和房地产之前，请先投资你最重要的资产—头脑。
3.避开一生中最大的陷阱—恐惧和欲望。学会抛开感情来思考。一直生活在恐惧中，从不追求自己的梦想，这是残酷的。为钱拼命工作，以为钱能买来快乐，也是残酷的。半夜醒来想着还有许多账单要付是一种可怕的生活方式，以工资的多少来决定过什么样的生活不是真正的生活。以为工作会给你带来安全感其实是在欺骗自己。这些都很残酷，但我们要避开这些陷阱。对钱的无知导致了贪婪和恐惧，因此我们要通过不断学习打开自己的心扉。用头脑思考，当感情占据上风时，理智就会下降。
4.穷人和中产阶级为钱工作，富人让钱为他工作。在会计领域里有三种不同的收入：劳动性收入、投资组合收入、被动收入。变富有的关键就是拥有尽快将劳动性收入转换成被动收入或投资组合收入的能力。被动收入多来自房地产投资，投资组合收入一般来自股票和债券等纸质资产投资。努力工作是不会更你变得富有，只能解决温饱问题。要学会投资理财。
5.首先支付自己，学会自律。能否自律是将富人、穷人和资产阶级区分开来的首要因素。首先支付你自己，即将钱先分配给自己的资产项。“首先支付自己”，要遵循两个法则：一，不要让自己背上数额过大的债务包袱。保持低支出。首先建立资产项，然后再用资产项购买大房子或豪车。二，当你资金短缺时，让压力去发挥作用，不要动用你的储蓄或投资。利用压力激发你的理财天赋，想出新的赚钱方法，然后支付你的账单。这样不但能让你赚到钱，还能提高你的财商。但这两个法则不鼓励自我牺牲或理财紧缩。它并不意味着支付自己之后就得饿肚子。生活应当是快乐的。致富，并不以牺牲舒适为代价的方式支付账单。
但书中提到的投资房地产，放在十年、二十年前可能会大有收益。在如今的市场大环境下，也许是要做某些改变的。
不断投资自己，充实自己的头脑。经济+政治，才是双赢组合。
作为90后的我，以前观念是买买买，有钱就要享受，月光族的生活。如今我的理念稍有改变，经济学知识要了解，钱要存起来。你得先有本金，才会有后续的投资理财呐！把钱用在刀刃上，而不是过早的购买奢侈品。
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