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编辑|杨瑞
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01
2021年3月31日,600亿非法集资案在上海开审,往日不可一世的金融大鳄,戴志康,即将身陷囹圄,这个曾经叱咤商界20年之久的金融大鳄,最终还是栽在了普惠金融之下。
证大系暴雷,这个金融界炸出的“坑”可是一点儿都不小,公诉机关指控,“证大系”企业累计向35.01万余人,非法集资596.66亿余元,截至目前,2.65万余名被害人的75.21亿元本金尚未兑付。
而到2019年,“证大系”旗下的“捞财宝”平台,累计交易金额达296.38亿元,借贷余额49.96亿元,当前出借人数据28031人,当前借款人数92853人。
作为曾经辉煌一时的金融头牌,证大系所用的套路却是老坛装新酒。
其一、名人背书、履历加持。
戴志春是81年考入中国人民大学的高材生,毕业之后一路顺风顺水的进入中国人民银行总行金融研究所深造,之后成立中国第一家私募基金,并在地产、金融互联网中崭露头角。
在1994 ,他创建,1998年改组证大系列公司,成立证大投资集团并任董事长。之后更是手握三张王牌,叱咤投资界多年。
金融上,他手握证大金服、西部信托;
文化上,他操控上海美术馆、证大文化、大观舞台;
互联网上,更是喜提FM。
在这些唬人的履历之下,2007年,他便以100亿的身价,在胡润排行榜中位居65位,越超马云。
其二、高调申明,我们不用钱,我们只是钱的保管员(华瑞银行)。
此时大家是不是想起了,前不久的、以及如今依稀可见的小黄车。
2017年4月,捞财宝携手上海华瑞银行完成了资金存管,出借人和借款人的资金流动均在存管体系里操作。
2018年9月20日,中国互联网金融协会公布首批通过测评的存管银行白名单,上海华瑞银行入围。
其三、科技加持,金融互联网安全系数稳步提升、
捞财宝自称:“以技术驱动金融创新,坚持做小额分散的合规业务,致力于为高成长性人群和大众富裕阶层提供的线上借款及出借撮合服务”。
它还做了不少类似“公益梦想图书馆”捐书活动的公益活动。
其四、高收益,低风险,我给你送钱,就看你要不要。
其实近几年,这种披着金融理财的骗局屡见不鲜。
02
1月13日,深圳警方宣布:正式立案调查小牛资本集团,并对相关涉案高管采取刑事强制措施!
这几句话相当有分量,说得直白一点,就是小牛资本彻底凉凉,创始人及高管已被抓捕候审。
大家可能不知道,小牛资本案波及的人数之多、现金之巨,远远超过吃瓜群众的想象。
它打着普惠金融、科技金融的旗号,干着放贷、非法吸收存款的勾当,在深圳、重庆、天津、西安、青岛等全国20多个省市撒下了一张巨大的资本网,贪婪地搜刮着全国人民的钱包。
巅峰时期,小牛管理了2800亿资本,员工数量过万,服务客户超800万。
在创始人彭铁的运筹帷幄之下,小牛金服、小牛普惠、小牛在线、小牛新财富……一大批体系内公司席卷资本市场。
与此同时,他的朋友圈段位越来越高。 就在人们以为又一个蚂蚁金服即将横空出世的时候,小牛突然东窗事发,正应了那句话:眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了。
从放牛娃到2800亿资产管理者,从打工人到100多家公司控制人,短短几年时间,彭铁是怎么筑起高楼的?
扒开外表,我们发现这是一个环环相扣的资本骗局,创始人披着普惠金融的羊皮,将利爪伸向了有点闲钱的中产阶级。
这里面的套路防不胜防、内幕深不可测,堪称中国版“庞氏骗局”。
03
从放牛娃到金融大鳄,最后沦为阶下囚
1976年,彭铁出生于湖南邵阳农村,他乳名“牛牛”,五六岁的时候就开始给家里放牛。
一个放牛娃是怎么走上金融大鳄之路的?
他硕士毕业后在银行工作了8年,又去非银金融机构干了6年,先后担任了多家资产管理公司的高管。 这段经历不仅帮他赚到了人生的第一桶金,更重要的是让他嗅到了中国金融变革的风口。
2013年,中国互联网金融元年开始,彭铁看准时机创立小牛资本,不惜重金组建了一支豪华团队:
小牛金服总裁王洁凤在恒大、平安、花旗担任过高管,曾被誉为“中国消金探路先锋”;
首席风控官张祐成毕业于香港大学,先后在美国大通银行、等机构任职;
…… 比起高管,彭铁在广告上更是一掷千金:2015年,他把广告打到了美国纽约时代广场;2016年,小牛资本冠名深圳中超足球队,赞助中甲联赛俱乐部。
与此同时,小牛靠着一系列公关频频出现在新闻头条。
资本操盘的效果立竿见影,小牛资本仅仅用了5年时间就突破了千亿规模,它的P2P业务迅速跻身行业前三,其他普惠金融、消金放贷、投资管理风生水起。
然而风光没多久,2018年,中国P2P寒冬降临,小牛资本筑起的千丈泡沫瞬间击碎。
小牛在线P2P主要从出借人一方吸收存款,再拿着这笔钱去放贷。
为了把钱全部放出去赚利差,小牛把放贷门槛降到无限低,直接导致平台坏账率达到30%以上。 这是个什么概念?
远远超过银行!
看吧,所谓的风控系统,在资本和利润面前变成了摆设!
坏账收不回,那就只能不停的滚动资金和发展新用户接盘。
从2018年初开始,小牛就已深陷流动性危机。
2018年6月,小牛理财产品开始出现逾期,投资人的钱收不回来了,他们多次上门讨债、维权,没想到竟被压下去了。
2020年5月9日,一颗“深水炸弹”将小牛送上各大媒体头条:小牛在线宣布退出网贷领域。
当时,小牛还有借贷余额104亿元,出借人数11万,有的人投入千万,有的人卖房理财,从此尘归尘,土归土。
P2P暴雷后,小牛另一大业务“小牛新财富”也在2019年爆发大规模逾期,全国各地分公司涉嫌非法吸收公众存款被警方立案调查。
私募业务是比P2P资产规模更大的盘子,保守估计,这里面的窟窿至少几百亿起步。
我们上面说过,巅峰时期,小牛资本管理了2800亿资产,那么钱都去哪里了?
答案是资本运作。2014年以前,小牛募资的钱大部分投向了房地产,2014年以后,全部流向了资本市场。
2016年,小牛资本重金收购上市公司,原本奔着上市圈钱的目的去,没想到遭遇监管铁拳,借壳失败,砸在了自己手里。
2018年,小牛收购西安金融超市后火速退出,几亿资金至今下落不明。
…… 与此同时,在小牛集团内部,私募基金、金交所产品、P2P募集来的资金,早已穿插使用,拆东墙补西墙。
任何一家公司,如果暗箱操作烂到了骨子里,崩盘就在旦夕之间。
小牛资本的金融帝国就这样走到了尽头。
04
小牛资本帝国覆灭启示录
在互联网普及的大时代中,小牛资本披着华丽的外衣,搭载最新最潮的玩法,不断将魔爪伸向老百姓的口袋。
800万用户、11万出借人,还有数不清的私募投资人就这样沦为韭菜。 那么这样的案例留给我们什么警示?
在复盘的过程中我们发现,虽然它的玩法层出不穷,但是万变不离其宗,所有互联网骗局都离不开这些套路:
第一,披着科技外衣,打着普惠金融旗号,干着吸储放贷的勾当 小牛资本号称普惠金融,1元起投,随存随取,年化收益率高达7%,在这样的高额利息诱饵下,投资人纷纷解开了钱袋子。
特别是那些不熟悉互联网的大叔大妈们,他们一看到高科技、高收益、零风险的招牌,几乎毫无抵抗力。
第二,特别喜欢做广告,尤其喜欢打着慈善的幌子 小牛资本不仅是中超球队赞助商,在各种时代广场地标砸广告,而且还穿着慈善外衣到处搞公关,真的是崽花爷钱不心疼。
然而,要知道羊毛出在羊身上,这些大把大把洒出去的钱可都是真金白银,都是投资者的血汗钱。
第三,击鼓传花,借新债还旧债 庞氏骗局没有商业模式,玩的是拆东墙、补西墙的资本腾挪术。
当小牛资本找不到接盘侠,收割的韭菜无法覆盖坏账率,那么链条一断,崩盘就是迟早的事。 历史不会重复,但总是带着同样的韵脚。
在每次庞氏骗局中,总有投资者自认聪明,心存搏傻侥幸,却总是聪明反被聪明误。
一次又一次血的教训告诫我们:君子爱财取之有道,不要为蝇头小利冲昏脑袋!
请记住:劳动是财富之父,土地是财富之母,天下永远没有免费的午餐!
最后,我们希望国家加大打击力度,乱象用重典,防患于未然。
那些躲在背后操盘的人,决不能等到退后,才发现他在裸泳。
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