6月8日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行全部下调存款挂牌利率。
其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。
2年期定期存款利率下调至2.05%,3年期定存利率下调至2.45%,5年定期存款利率下调至2.5%。下调幅度分别为5到15个基点不等。
(资料图片仅供参考)
三个月、六个月、一年定期存款利率不变。
值得注意的是,同一家银行在各地的具体执行利率会略有不同,要以当地为准。
去年9月以来,国有大行陆续下调人民币存款利率,股份行持续跟进。今年以来,多家城商行、农商行、村镇银行等中小银行也纷纷下调存款挂牌利率。
此外,通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制,部分银行下调55个基点。
广发证券在研报中指出,这是2022年4月存款利率市场化调整机制建立起来后的第四轮存款利率下调。
从调降幅度看,定期存款降幅要高于活期存款,主要出于两点考虑。一是更有效地降低银行负债成本,缓解银行息差压力;二是缩减实体部门资金空转套利空间。
今年以来,在指标考核压力下,部分银行可能采用了“以价换量”的策略来增加信贷投放规模,部分优质企业面对的贷款利率要比定期存款利率更低,可能滋生空转套利现象,给予定期存款更大的降幅有助于缓解这一现象。
央行数据显示,截至4月末,个人存款中的定期及其他存款占比升至71%,较2022年末提升近3个百分点;企业存款中的定期及其他存款占比升至近68%,较2022年末提升近2个百分点。
两类存款利率上限15日起下调 理财市场有望量价齐升
近日,多家银行发布公告调整通知存款、协定存款利率。据不完全统计,目前已有平安银行、桂林银行等6家银行发布通知存款、协定存款利率下调公告,下调幅度在20BP~55BP不等。
据报道,5月15日银行协定存款及通知存款自律上限将下调。该调整幅度为四大行执行基准利率加10个基点,其他金融机构执行基准利率加20个基点,相比之前分别调降30BP、50BP。
此外,停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款,存量自然到期。
种种迹象来看,银行利率下调已是大势所趋。不少市场人士认为,此后银行或还有存款利率下调的可能,未来或现存款“搬家”趋势,给资本市场带来增量资金,理财市场也将迎来新一轮利好。
多家银行下调存款利率的公告中,均提到“为推动存款利率市场化”。业内人士普遍认为,长期来看,存款利率下降是大势所趋。
围绕近期多家银行下调存款利率话题,某城商行负责人告诉,将时刻关注市场情况,及时调整定价策略,力争量价相对平衡。
在国泰君安证券研究所首席宏观分析师董琦看来,存款高增且利率高企下,银行负债端成本带来的压力持续增加。
中小银行通过通知存款、协定存款以及其他“高息揽储”行为,对其他银行的经营行为产生扰动,因此压降存款成本、规范吸储行为属于大势所趋。
“存款利率下降的背景下,加上近期理财产品的净值波动减小,理财产品的收益优势逐渐凸显。
在投资者风险偏好较低的背景下,如果追求较高收益,那么固收类理财产品仍然是个不错的选择。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。
平衡好风险与收益的关系是多位专家建议的投资策略。若希望获得较高收益,那么必须承受较高风险。
华夏理财人士表示,银行理财产品为投资者提供了多样化的投资选择,也具有相对稳健、灵活的特点,但同时需要投资者具备一定风险承受能力。
如果想在追求稳定性的同时,进一步提高收益空间,可以适当理性选择不同产品进行组合配置。
5月15日,多家银行下调协定存款及通知存款利率。从多家银行营业网点获悉,在两类存款利率下调之后,理财和保险类产品成为银行客户经理重点推荐的产品。
业内人士认为,在存款利率下调的背景下,投资者在进行投资理财时,要考虑自身的风险承受能力和资金的流动性需求,进行多元化资产配置。
据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年国内银行理财产品行业发展趋势及发展策略研究报告》统计分析显示:
据普益标准统计,今年3月份发行的银行理财产品期限为1个月至3个月、3个月至6个月、6个月至12个月、1年至3年,业绩比较基准分别为3.14%、3.25%、3.59%、4.05%。
据央行数据,3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%,其中新发放普惠小微企业贷款利率为4.42%;3月份新发放个人住房贷款利率为4.14%。
需要指出的是,普益标准统计的是理财产品业绩比较基准,并非理财产品实际收益,部分产品实际收益率低于业绩比较基准。
今年以来,随着金融市场回暖,理财产品收益率有所上行,而贷款利率继续下降,贷款利率与理财产品收益率之间的差距正在缩小。
客观看待贷款利率与理财收益倒挂
随着我国贷款利率持续下行和银行理财市场逐步回暖,少数理财产品收益率不断接近甚至超过贷款利率。有观点认为,贷款利率与理财产品收益率出现倒挂,有可能导致资金空转套利。对此,应冷静客观分析。
持续近半年的银行理财规模缩水之势,终于迎来“刹车”止跌,并吹响了反攻“集结号”。
5月13日,12家银行理财子公司(仅以子公司管理口径计)的最新存续理财规模显示,截至4月末,12家银行理财子公司产品规模悉数上涨,合计管理规模单月回升近1.2万亿元,这也是自去年11月中旬“赎回潮”后,连跌近6个月的银行理财规模首现止跌回升。
一边是理财规模快速回升,另一边则是居民存款的明显缩减。央行5月11日发布的最新数据显示,4月份住户存款减少1.2万亿元,与理财回升规模几乎相当。
业内研究人士认为,随着理财产品净值回升,居民投资理财意愿逐步恢复,部分存款回流到资本市场、理财市场。
此外,银行理财的第一梯队座次再生变。与一季度末股份行理财子公司占据前三的情形不同,已有国有行理财子公司凭借自身规模的快速回升,重夺失地——中银理财超越信银理财,晋升TOP3;建信理财和工银理财的存续余额也创出了不小增量。
4月,居民存款结束连续13个月同比多增首次回落,理财则时隔半年止跌回升。二者规模一下一上且金额相当,均超过万亿元,不少机构认为这是居民理财存款化转向存款理财化的结果。尤其是近期银行存款利率持续下行,市场对理财的关注度“又回来了”。
4月银行理财产品情况分析
今年以来,多家银行下调了定期存款利率,从而引发了很多投资者购买理财产品的热情。
最新数据显示,今年4月银行理财产品规模出现大幅上涨,4月末银行理财产品存续规模约为27.37万亿元,较3月末增加1.34万亿元。终止了近6个月的银行理财产品规模持续下降,实现止跌回升。
业内人士表示:从目前统计数据看,4月份银行理财产品大概增长1.3万亿元,与同期所公布的住户存款减少的数量大体相当,主要原因是减少了一部分住户存款,重新流回到理财市场。
今年以来,多家银行下调了定期存款利率,从而引发了很多投资者购买理财产品的热情。数据显示,4月份银行理财产品规模出现大幅上涨。
4月末银行理财产品存续规模约为27.37万亿元,较3月末增加1.34万亿元,终止了近6个月的银行理财产品规模持续下降,实现止跌回升。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,在存款利率下调的情况下,理财产品收益率的优势开始体现出来。从目前统计数据看,4月份银行理财产品增长了1.3万亿元左右,与同期公布的住户存款减少的数量大体相当。
主要原因还是减少了一部分住户存款,重新流回到理财市场。
业内人士表示,从中长期来看,在存款利率持续下行的背景下,理财产品在收益方面的优势将持续存在,未来理财产品市场规模还有很大的扩展空间。
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