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近年来，中国经济犹如开挂般一路高歌猛进，成为全球经济的领头羊，但背后也藏着不少风险和挑战。 李嘉诚是一位杰出的商业领袖，被许多...
近年来，中国经济犹如开挂般一路高歌猛进，成为全球经济的领头羊，但背后也藏着不少风险和挑战。
李嘉诚是一位杰出的商业领袖，被许多人尊称为"李超人"。他在商业界取得了巨大的成功，并对中国经济的发展做出了重要贡献。他的成功归因于他敏锐的洞察力和前瞻性的思维。
李嘉诚预测：未来十年内，将近50%的中国家庭会遭遇六大危机。
1、房价上涨：住房困局与家庭规划
虽然过去几年房地产市场风波不断，但现在的房价仍旧让人心头一紧。据中指研究院报告，2023年9月，全国百城新建住宅平均价格为16184元/平方米，环比由跌转涨，涨幅为0.05%；同比跌幅收窄至0.10%。
受政策利好和房企推盘积极性提升的双重叠加，全国百强房企9月销售金额达4042.7亿元，环比提升17.9%，环比增幅高于去年同期。高昂的房价让人直呼“房贷猛如虎”，进一步给家庭经济加压。
未来十年，随着城市化进程的加速，房地产市场价格可能会更上一层楼，城市人口不断流入将加剧住房需求。
而香港楼市价格却好似倒退回6年前水平？近日，港岛大潭豪宅二手卖家亏损500万港元卖楼的消息，再度成为香港楼市的“深水炸弹”。
政府统计处最新数据显示，居港人口将由2021年中741.31万人，增至2046年中819.04万人，25年间将增加约78万人，增幅达10.5%。人口增减及组成部分，对地产业起着根本性影响，香港前年及去年分别有5.53万及4.04万净移出人口，移民盘放售、准买家减少对楼市有影响，到今年大举输入专才，同样对市场需求变化带来影响。
随着香港持续引进人才政策的推进，未来将转换成实际购买力，再加上预期降息的影响，也有一些分析者认为香港房价未来的下行空间有限。
2、养老挑战：面对老龄化的挑战
近年来，老年人口的问题引起了广泛关注！
据统计局发布的数据显示，2022年有28004万60岁及以上的老年人，占全国人口的19.8%，比2021年多了1268万人，增长了0.9个百分点，未来这个比例还会继续上升。
这不仅让我们的社会架构面临重大挑战，每个家庭也感受到了沉甸甸的担子。特别是独生子女家庭，子女得承担双亲的养老责任，是经济和情感上的双重压力！
所以，为了应对养老挑战，需要提前做好规划。在家庭方面，要为老年家庭成员的养老做好全面准备，包括财务规划和家庭关怀。合理使用社保和商业养老保险，减轻经济负担。
3、教育成本攀升：为孩子的未来投资之路捏把汗
随着社会的进步，教育问题成了许多家庭关注的头等大事。教育成本已经成了许多家庭的沉重负担，尤其是在高中和大学教育方面。富裕的家庭把孩子送出国留学或整天上辅导班，以确保他们能接受良好的教育。
未来十年，随着生活成本的上升，教育成本可能会继续上涨，这让普通家庭面临子女教育支出的巨大压力。
政府应该对教育投入更多，制定好的教育政策，来降低教育成本，让更多的孩子有机会接受良好的教育。作为普通家庭，我们可以制定早期的教育经费计划，合理选择学校，并鼓励孩子发展独立学习的能力，以减少额外的辅导和培训成本。
4、就业竞争：高学历人才的角逐
用人单位现在越来越喜欢招聘高学历的人才，比如硕士需求从2021年的2.2%增长到了2023年的6.3%，博士需求占比也在增长，而不限学历的应届生需求占比就一路下滑。
预计未来十年，这种趋势还会继续下去。
会有越来越多的高学历人才来抢夺有限的职位，这会让普通家庭的子女在就业方面更加困难，收入也会受到挑战。
5、生育压力：生育观念挑战
很多年轻人不再觉得结婚和生育是生活的必选项，而是更看重自己的生活质量。所以，他们开始考虑到底要不要结婚、生小孩，会不会影响到自己的生活质量，包括经济状况和精神状态。
同时，也有一些人认为教育小孩是一项很大的挑战，而且成本越来越高，例如教育、养育和照顾小孩的成本不断上涨，学区房的压力也让生育成为一项负担。
港府统计处曾在《香港统计月刊》上揭示本港的生育率过去30年大致呈现下跌趋势，由1991年的每千名女性，便有1,281名活产婴儿，下跌至2021年的772名，跌幅近40%，失守800名大关，创30年新低，而总和出生率更持续低于更替水平。
统计处分析指多个原因造成总和生育率下降。其中三分一1976年出生女性到45岁仍未有生育，比率15年间升近半；初婚年龄中位数升至30.6岁，20%“４字头”女性保持单身。
6、医疗费用上涨：健康支出不断增加
医保费用的上涨主要是由于医疗资源的短缺、人口老龄化以及医疗技术的不断进步。随着人们生活水平的提高，医疗需求也随之增加。
同时由于通货膨胀和医疗通胀的存在，我们今天所购买的重疾险，如果没有分红，保额的缩水在未来是很严重的。按照5%的通胀率来算，大约15年后就减半了；按照7%的通胀率来算，大约10年后就减半了……为了迎合用户担心通胀的心理，香港保险公司的分红型重疾险非常热销，通俗来讲就是保额会增长或返还。
举例：受保人：30岁女士 ，保额：15万美金 ，缴费时间：25年香港某保司重疾险，年缴保费：3667.5 美金
此计划表示，如上述女士发生保障规定的严重疾病时或意外导致全残时，将获得原有保额赔偿15万美金（100%），以及（首十年内）首十年额外赠送的50%保额，合计22.5万美金保额赔偿加红利，可见下图：
同时这也是一款分红产品，也就是说，无论是否出险，当缴费年限超过五年，就会开始有分红，分红将会在理赔、身故或者是退保时可支取。如下表：
当客户100岁时，账户的价值为1,499,610美金，已经是本金的16倍了，轻松抵御医疗通胀。
当然，有人说活到100岁在目前的医疗水平未必很常见，但是对于人均寿命已经在80+的一线城市，看看85岁这一行，账户总值得为546,134美金，是本金的6倍，此时如果觉得保不保都可以了，就可以选择退保拿来做养老补贴，如果觉得还需要保，可以选择部分退保，可以带来一笔不错的备用金。留学、婚嫁、养老、传承，投保香港储蓄险一次解决！方案一：大学留学+婚嫁+养老
以0岁宝宝为例，每年存3万美金，存5年。到孩子18岁时，每年可从保单中提取现金作为孩子教育金，例如每年提取5万美金，约合35万人民币，足以覆盖国际学校的花费（中位数16-30万人民币）。孩子30岁时，再领取8万美金，作为买车/买房/创业/婚嫁等人生重大节点的支持。
等到孩子65岁退休后，每年还能再领25.5万美金，将来的养老压力也能分担。余下的部分还能传承给孙辈，代代相传。
目前香港的储蓄分红险保单涵盖多种货币，进可攻退可守，无论以后孩子留学地点在哪，都可以灵活转换为相应的货币，比如美元转英镑、美元转人民币等。另外还具有保单拆分功能，保单1张拆多张，满足不同的人生需要。
方案二：硕士留学+养老
针对那些想用2年左右的时间，让孩子通过去海外进修硕士镀镀金，然后毕业后就回国，以在就业市场中获得更多优势的父母。
以0岁宝宝为例，按某保单计划：假设每年存3万美金，存5年。22岁时，每年可从保单中提取现金作为孩子海外硕士教育金，例如每年提取4万美金，提取两年共8万美金。海外硕士学历完成后，孩子进入就业状态。根据职业发展以及社会发展情况，可自由选择在退休年龄，比如65岁退休退保发还金额预计706万美元，可以一次性领取也可以如方案一那样部分领取，剩余部分则将继续传承。
方案三：用时间积累巨额财富
还有最后一类家庭，无需另外准备考虑孩子高昂的留学费用，而是想通过长期时间得沉淀，使子女实现资产上阶级的跨越，这类父母应该考虑长期预期收益较高的产品。
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