理财市场释放增长积极信号(理财市场重磅新规出炉 两类机构可销售理财产品)

  今年以来,理财产品收益率企稳回升,吸引了更多资金流入,促使理财公司上调募集规模,以满足投资者的投资需求。这也传递出理财市场规模增长的积极信号,未来银行理财还有较大发展空间。...

  今年以来,理财产品收益率企稳回升,吸引了更多资金流入,促使理财公司上调募集规模,以满足投资者的投资需求。这也传递出理财市场规模增长的积极信号,未来银行理财还有较大发展空间。

  4月份以来,银行理财规模迎来显著增长,月内新增近2万亿元,创下近年新高。光大理财、农银理财、徽银理财、招银理财等多家理财公司之前发布公告,根据市场需求上调了部分理财产品的募集规模上限,上调幅度最高达200亿元。

  徽银理财公告称,自2024年3月12日起,对徽银理财徽安活期化净值型理财产品190001募集规模上限调整至530亿元。光大理财公告称,计划对“阳光橙安盈5号(15M定开)”产品募集规模上限进行调整,上限将由30亿元调整为50亿元。农银理财自2月26日(含)起将“农银时时付”8号开放式人民币理财产品规模上限由300亿元上调至500亿元。

  川财证券首席经济学家陈雳表示,银行理财作为居民财富管理的重要手段之一,市场空间较大,尤其是今年一季度以来,随着市场回暖,银行理财业务同步上行。整体来看,上调募集规模上限的理财产品主要是固收类的开放式产品,其中定期开放式产品居多,封闭期大多在1年及以内,这类产品凭借高安全性和高流动性受到稳健型投资者的青睐。

  理财机构之所以调升产品募集规模上限,主要是因为今年以来理财产品收益率企稳回升,吸引了更多资金流入,促使理财公司上调募集规模,以满足投资者的投资需求。近年来,随着存款利率持续下调,投资者对一些相对稳健的银行理财产品配置热度上升,理财公司也适时调整产品策略,上调部分理财产品募集规模及调整配置策略,迎合投资者需求。

  专家表示,考虑到当前赚钱效应不佳,尤其是经历过理财产品大规模破净,银行理财投资者的防御心理强化,投资者风险偏好持续下行,资产配置趋于保守。而定期开放式产品,相当于结合了开放式、封闭式产品的优点,兼顾了流动性和收益性,更加符合现阶段投资者的需求。同时,该类产品风险水平相对较低,与投资者风险偏好更加匹配。中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为,市场环境的改善,比如经济增长、通货稳定等,使得投资者对该类产品的信心增强。

  调整募资规模传递了理财市场规模增长的积极信号,未来银行理财还有较大发展空间。由于存款利率下调,理财规模有望较快增长。中信证券研究测算,今年2月理财规模环比增长约1.03万亿元,增至27.53万亿元,与2023年11月的高点持平。预计上半年理财产品规模小幅平稳增长至28万亿元以上,下半年有望站上30万亿元的高点。

  中信证券首席经济学家明明表示,2024年经济稳增长仍需维持货币政策的持续宽松,而银行净息差将面临较大压力,2024年或有望推动数轮存款利率调降,理财收益优势将更加凸显,部分优质现金理财产品收益率可能会跑赢3年定存利率。

  需注意的是,投资者应根据自身的风险承受能力和投资期限,选择与之匹配的理财产品,切勿盲目追求高收益而忽视风险。同时需充分理解产品的投资策略、风险等级、收益分配方式和费用结构等关键信息,合理配置资产,避免单一产品或单一领域的集中投资风险。(本报记者 彭江)

  来源:经济日报

在征求意见稿发布半年后,《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式出炉。

来源:银保监会网站

《办法》主要内容包括,明确理财产品销售机构范围、厘清产品发行方和销售方责任等,有利于规范理财公司理财产品销售业务活动,保护投资者合法权益。

吸收采纳三方面建议

《办法》充分吸纳相关方合理建议。一是进一步明确适用机构范围。《办法》名称从原来的《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》修改为《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,并明确理财公司包括商业银行理财子公司和银保监会批准设立的其他理财公司,从而将外方控股的合资理财公司纳入适用机构范围。同时,结合现阶段银行理财业务实际情况,《办法》明确其他银行业金融机构理财产品的销售业务活动参照执行,有助于维护监管标准一致性。

二是进一步完善禁止性规定。禁止单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准,防止变相宣传预期收益率,更好地促进产品净值化转型,推进打破刚兑预期。

三是设置《办法》实施过渡期,为机构做好业务制度、系统建设、信息登记和披露等准备工作预留时间。此外,还对部分文字表述进行了调整完善。

两类机构可销售理财产品

《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司理财产品的理财公司,一类是接受理财公司委托销售其理财产品的代理销售机构。

《办法》现阶段允许理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构,保持了现有理财产品销售制度的连续性和平稳性。理财公司属于新型非银行金融机构,机构类型、产品属性、品牌声誉等处于起步培育阶段,区分辨识度需要逐步提升。现有销售机构范围总体延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。

下一步,银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

理财公司和代销机构共担责任

《办法》坚持理财公司和代理销售机构共同承担销售责任。理财公司设计发行理财产品,代理销售机构面向投资者实施销售行为,共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。

理财公司是理财产品的设计发行方,主要责任是确定如实反映产品属性的统一信息内容和披露标准(即“是什么产品”),筛选合格的代理销售机构并实施持续有效管理(即“由谁来卖”),明确规范销售的执行标准和约束机制(即“如何管理卖方”)。代理销售机构面向投资者实施销售行为,主要责任是选择适宜本机构特点和目标客群的理财产品(即“卖什么产品”),履行投资者适当性义务,评估筛选合适的投资者(即“卖给谁”),以及依法依规和按协议约定确保本机构及人员持续履行合规销售的管控义务(即“该怎么卖”)。

禁止不当展示业绩比较基准

《办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为,具体包括误导销售、虚假宣传、不当展示业绩比较基准、与存款或其他产品进行混同、强制捆绑和搭售其他服务或产品、诱导投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等,针对资管产品销售面临的突出问题,进一步明确规则要求,强化行为规范。

在保护投资者合法权益方面,《办法》坚持“卖者尽责”与“买者自负”的有机统一,推进有序打破刚性兑付,强化信息全面登记。

一是厘清压实各方责任。《办法》进一步厘清理财公司、代理销售机构和投资者三方权责,明确投资者义务与信息确认责任,压实理财公司和代理销售机构在理财产品评级、投资者风险承受能力评估、宣传销售文件制作、投资者与产品进行匹配以及信息披露等方面的责任,提高投资者适当性管理水平。

二是强化销售行为记录。强化销售过程中买卖双方行为的记录和回溯,比如要求采取有效措施和技术手段完整客观记录电子渠道销售的重点环节,有利于在出现争议时厘清投资者与理财公司、代理销售机构之间的责任,保护各方合法权益。

三是加强信息全面登记。依托银行业理财登记托管中心,强化销售过程信息的匹配和登记,便利投资者通过银行业理财登记托管中心权威渠道查询核实,防范伪冒机构和人员销售虚假理财产品。

在零售金融营销卷到现在这个时候,单兵能力固然重要,但如果不借助互联网,这是少了重要的功课。我们最近朋友圈营销的文章也是被很多理财师所认可。理财经理为什么要天天发朋友圈?

在互联网时代,线上营销匹配强大的支持能力是一次行动的关键。但是在运营互联网方面,缺少系统性的方法支持,私域的开拓一直面临着瓶颈。阿里有两大营销模型AIPL、FAST,可以提供零售金融中台提供参考。

在资管新规的背景下,净值化理财已经不断地为投资者所接受。但是以消费者为中心的精细化运营仍然在一个普及的过程中。我们看到蚂蚁财富通过线上导流,基金承接获得了销量超过传统银行的成绩。

这其中第一步是流量的红利,而第二步是深度的运营,这个在近期市场调整时申购量陡然增加有着直接的结果。

你通过一些公布数据看到,传统渠道在股票市场低迷时,老基金产品的申购量陡然下降;而精细化运营的线上渠道,却出现恐惧中的贪婪现象,在市场调整中却有很多的申购。但是传统线下渠道,越是市场跌,越是没有人关注。

线上营销看似哗众取宠的理财直播、消费红包、讨论区活动、群组运营、课程种草逐步锁定了一批精准的互联网用户,这个是值得线下渠道线上化借鉴的。

各位理财师想一下,通过朋友圈筛出来的客户,这个时候还能咨询基金产品的客户,是不是成交的概率很大。虽然人群很少,但是非常精准。

目前各家银行开始逐步在自己的手机客户端开启理财客户的线上运营,在企业微信端开启理财师的客户维护,目前初期还是毕竟粗放,看不到效果的呈现,也找不到发力点的突破,这些可以深度借鉴阿里的经验。

首先我们说AIPL运营,不用看什么洋气名字,其实就是把品牌的人群细分,将人群资产量化,是全域营销中非常重要的。

A代表的是品牌认知人群,这包括对于某某理财品牌,某某基金公司的运营,这里面有广告的曝光、页面的浏览和品类关键词搜索。基金公司在这块已经先期建立这样的风格,比如某基金公司定投做的有特色,在定投投放方面一般会做大量的投放;有的基金ETF做得更好,地铁广告做了很多露出等等。

I是品牌的兴趣人群,主要有点击广告,通过浏览财富号、银行线上店铺,参与品牌的互动,订阅、关注、入会,复购收藏的人群。

P是购买的人,交易的人。

L是忠诚的人群,就是愿意再次购买,愿意跟着运营的方向一起走的。

这四类人群我们可以发现,是一个递进的结构。就是从品牌的认知到客户的忠诚,这是一个链路,而这其中用产品和服务来推动。

我们很多理财师上来喜欢发个什么“要不要给你留一套”,“不在顶峰慕名而来”,这在设计上并没有根据客户的精细化来运作。还是把客户视为一个维度、一个整体,这里面有着很大的偏差。

我们在给客户推送信息的时候,一种是品牌广告,一种是效果广告。比如:储蓄存款哪家强,俄罗斯联邦外贸行,这是品牌的广告。效果推送是年利8%,100块起存,明明白白让客户知道什么收益。

品牌广告目的划分精准客户的,要找到有存款意愿的客户,效果广告是推动购买的。在很多金融机构很多产品是要做精准区分的,目前来看,除了私募专户这些有硬性要求的广告有明显界限,其他大部分都是搂草打兔子。

把客户进行细分的好处在于便于制定和实施差异化的进阶式服务策略,更加的精准。对于优质客户来说,分层细分帮助客户享受到更多的金融服务,从而有利于吸引客户不断收拢、沉淀在银行外的资金。再说另一个FAST体系。

FAST主要是四个部分

F是达标资产的客户人群总量;

A是关系加深率,就是上面说的层层递进,认知-兴趣-购买-忠诚,这个过程的转化率;

S是高价值客户、超级用户数量

T是对品牌而言有高净值、高价值和高传播率的消费者,也可以理解为会员的活跃度;

这里面有客户的数量(F和S),也有客户质量(A和T),这就让我们单纯从销售总额的关心到了维护品牌价值健康持久的维护,这对于理财产品的营销非常重要。

在过去你看我们很多银行对量的重视一直是运动式的,从ETC到小苹果的营销,都是围绕销售总额,这种源头是“冲时点”思维。但是当日均逐步代替时点的当下,更应该从GMV到客户质量、深度运营的过程中。

在过往不注重质量,千篇一律的单刀直入式营销已经让客户心生厌倦,因此对于营销人员来说,不如换一种营销思路。既然是注重“质量”,不妨对一部分客户暂时抛开金融产品的利益功能,从客户其他的需求入手,课程投教就是这样的思路。

蚂蚁财富也出现过这样的问题,比如在运营的时候发现客户在100元以上的基金客户有很强的粘性,于是开始运动式的增加100元的客户数,但是无疑揠苗助长。这是没有做好客户的质量。

在阿里的线上运营中还有一个模型是GROW增长模型,篇幅所限我们在这里不赘述,感兴趣的朋友加文章下方微信进行探讨。

现在各家金融机构纷纷开展零售人群私域运营,核心的流程大多数是不清晰的,很多都是看到蚂蚁增长了,看到招行开干了,才开始做。但是一开始构架和辅助没有做好,支持团队没有跟进,势必会造成效果打折,投入产出不成比例。

你看近期招行财富号广泛地合作各家基金公司,逐步开放讨论区,是一种共享思维。把金融服务融入到外部环境,在自己的生态中配置不同声音单元,与众多参与方共同服务客户,“共享客户”是一种先进的理念,这也在蚂蚁平台常见的模式。

销售有道在理财师端线上运营中有大量的内容可为理财师提供赋能,有金融机构有开展合作为理财师赋能的意愿可以具体接洽,可提升触达客户,促成客户转化的效果。

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  • 一只凝冬呀
    一只凝冬呀 2024年12月11日

    我是娱乐盟的签约作者“一只凝冬呀”!

  • 一只凝冬呀
    一只凝冬呀 2024年12月11日

    希望本篇文章《理财市场释放增长积极信号(理财市场重磅新规出炉 两类机构可销售理财产品)》能对你有所帮助!

  • 一只凝冬呀
    一只凝冬呀 2024年12月11日

    本站[娱乐盟]内容主要涵盖:国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育

  • 一只凝冬呀
    一只凝冬呀 2024年12月11日

    本文概览:  今年以来,理财产品收益率企稳回升,吸引了更多资金流入,促使理财公司上调募集规模,以满足投资者的投资需求。这也传递出理财市场规模增长的积极信号,未来银行理财还有较大发展空间。...

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