中银“尊享天天”业绩位列现金管理类产品榜首,农银“时时付”首次上榜丨机警理财日报(3月23日)

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一、国有行理财公司现金管理类产品七日年化收益表现(截至3月21日)

截至3月21日,国有行理财公司现金管理类产品七日年化收益榜中,6家理财公司均有产品进入榜单前十。其中,中银理财继续霸榜5只产品,其余理财公司均各上榜1只产品。

相比于3月2日《机警理财日报》发布的同期榜单(见关联文章),中银理财势头依旧强劲,其发行的“尊享天天”B份额以3.146%的收益位居榜首,该份额面向非私人银行客户销售,起购金额为600万。

农银理财现金管理类产品今年来首次上榜,“农银私行·农银时时付”以2.830%的七日年化收益率位列榜单第四。

此外,建信理财发行的“‘私享’净鑫净利(现金管理类按日)”重回榜单,该产品七日年化收益率为2.610%,位列榜单第七。

值得关注的是,“‘私享’净鑫净利(现金管理类按日)”设置两档业绩比较基准并收取超额业绩报酬,该设置在市场同类产品中较为少见,现金管理产品通常免收超额业绩报酬。课题组针对该只产品进行分析。

超额业绩报酬提取比例最高达90%

据南财理财通数据显示,建信理财“‘私享’净鑫净利(现金管理类按日)”成立于2018年8月3日,内部风险评级为R2(中低风险)。该产品无分红机制,投资运作情况均体现为产品净值变化。

据课题组观察,现金管理类产品业绩比较基准通常为“央行7天通知存款利率”,部分产品会在此基础上进行加点。

值得注意的是,该产品设置AB两档业绩比较基准。A档业绩比较基准为(中国人民银行公布的7天通知存款利率+1.80%),B档业绩比较基准为(中国人民银行公布的7天通知存款利率+3.20%)。

据产品说明书显示,业绩比较基准是计算产品管理人超额业绩报酬的标准,其超额报酬收取标准为:当产品单个开放日年化收益率超过(不含)A档业绩基准,且小于等于B档业绩基准时,产品管理人将收取超出部分的10%作为超额业绩报酬;当产品单个开放日年化收益率超过B档业绩基准时,产品管理人将收取超出部分的90%作为超额业绩报酬。

由于现金管理类产品对标货币基金进行监管,因此课题组对货币基金进行了抽样调查。课题组选取截至昨日七日年化收益率排名前十的货币基金,经调查发现,这十只货币基金均未收取超额业绩报酬(即浮动管理费),仅收取固定管理费、托管费、销售服务费这三项主要费用以及会计费、律师费等其它费用。

针对现金管理产品收取超额业绩报酬的现象,课题组采访了某理财公司产品经理。他表示,在业绩比较基准设置合理的前提下,现金管理类产品超额收益往往不太突出,因此通常不收取超额业绩报酬(即浮动管理费),并还会就固定管理费进行阶段性优惠。

同时,课题组采访了华南理工大学经济与金融学院副教授于孝建,他表示,一方面,在当前股市低迷且多数公募基金大幅回撤的背景下,现金管理类产品或成为投资者的避风港;另一方面,收取超额业绩报酬可视为银行理财产品越来越市场化的一种体现,能激励银行理财提升资产管理水平为投资者获得更好的收益。

按照该产品近3个月七日年化收益率走势来看,近期收益未达到A档业绩基准,暂不收取超额业绩报酬。

在认购起点及其他产品费用方面,中国财富管理级及以上客户首次认购起点1元,其他投资者首次认购起点600万元,追加投资金额需为1元的整数倍。该产品不收取认/申购费及赎回费,销售费为0.10%/年,管理费为0.20%/年,托管费为0.02%/年。

持仓较分散,前十大持仓总占比不到10%

目前,“‘私享’净鑫净利(现金管理类按日)”暂未发布2021年第四季度报告,根据其第三季度报告,该产品报告期末产品资产净值约为1114.70亿元,产品单位净值为1.110574元。从资产组合的方面看,该产品的投资组合包括现金及银行存款、资管产品等。

其中,现金及银行存款投资占比为8.67%,资产管理产品占比91.33%(穿透后债券占比68.27%,现金及银行存款占比10.10%,同业存单占比20.97%,拆放同业及买入返售占比0.76%)。

从2021年年度报告的期末前十资产明细来看,建信理财“‘私享’净鑫净利(现金管理类按日)”持仓资产较分散,前十资产总共占总资产9.13%,总和不到10%,涉及券商专项资产管理(BBS)、商业银行永续债、公司债券、中期票据等多种类型的资产。

其中,第一大持仓“21证金D04”资产规模约为20.51亿,占总资产1.58%。值得注意的是,前十大投资资产中共有3项“21证金”债券,其发行人均为中国证券金融股份有限公司。仅从前十大持仓简单加总,该产品持有证金公司的债券资产规模已超40亿。

第二大持仓“19中核MTN002” 资产规模约为15.34亿,占总资产1.18%。该债券票面利率3.62%,3月16日最新成交收益率2.6503%,近两周成交收益率上升,发行人为中国核工业集团。

第三大持仓“20 永续债” 为商业银行永续债,其资产规模约为14.64亿,占总资产1.13%。该债权主体评级及债券评级均为AAA,票面利率3.69%。

此外,还持有两只商业银行永续债“20 永续债 01”和“20 永续债 01”, 债权主体评级及债券评级均为AAA。

关联交易较多,最高单项金额超15亿

在关联交易方面,“‘私享’净鑫净利(现金管理类按日)”披露的报告期(2021年7月1日-9月30日)内关联交易共有85项,主要为建行或建信资本作为主承销商或联席承销商的债券。报告期内,该产品关联交易中买入“19 中核 MTN002”数量最多,为1500万张,交易净价100.4575,金额达15.07亿元。

二、【南财理财通】货币基金七日年化收益表现

从本周货币基金七日年化收益表现来看,货基市场开始升温。截至3月21日,榜单中共有三只产品七日年化收益超过3%,整体收益较上周有所提高。其中“江信增利货币B”凭借七日年化5.856%的优异表现摘得桂冠,与榜单第二位的“泰康现金管家货币B”拉开了2.085%的收益差距。

“江信增利货币B”成立于2017年8月3日,截止至2021年12月31日,资产规模达3.14亿元。 据其2021年第四季度报告显示,报告期末该产品的投资组合中固定收益投资占比58.88%,买入返售金融资产占比37.28%,银行存款和结算备付金合计占比3.60%,还有0.24%的其他资产。其中,债券投资组合以同业存单和企业短期融资券为主,公允价值分别约7007.88万元和1.19亿,占基金资产净值比例20.70%和35.28%。

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示,近期,中银理财“稳富”固收增强(封闭式)2022年019期值得关注。该产品业绩比较基准为4.4%,投资性质为固定收益类,运作模式为封闭式净值型,产品起购金额为1元,风险等级为R2(中低风险),投资周期为360天。该产品还在认购开放期,将于2023年3月28日到期,T日赎回,本金及收益T+3日到账。

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  • 一只妮子呀
    一只妮子呀 2024年12月11日

    我是娱乐盟的签约作者“一只妮子呀”!

  • 一只妮子呀
    一只妮子呀 2024年12月11日

    希望本篇文章《中银“尊享天天”业绩位列现金管理类产品榜首,农银“时时付”首次上榜丨机警理财日报(3月23日)》能对你有所帮助!

  • 一只妮子呀
    一只妮子呀 2024年12月11日

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  • 一只妮子呀
    一只妮子呀 2024年12月11日

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